سواد مالی چیست؟

به گفته ویکی پدیا ، سواد مالی توانایی درک نحوه کار پول در جهان است. چگونه کسی موفق به کسب درآمد یا ساختن آن می شود ، چگونه آن شخص آن را مدیریت می کند ، چگونه آن را سرمایه گذاری می کند (آن را به بیشتر تبدیل می کند) و چگونه آن شخص برای کمک به دیگران آن را اهدا می کند. به طور خاص ، این به مجموعه مهارت ها و دانش هایی اشاره دارد که به فرد امکان می دهد با تمام منابع مالی خود تصمیمات آگاهانه و مؤثر بگیرد.

چرا سواد مالی؟

فقدان سواد مالی می تواند منجر به تصمیمات مالی ضعیف و برنامه ریزی ضعیف شود. برای جلوگیری از تصمیمات ضعیف ، از آموزش مالی برای کمک به مصرف کنندگان برای تشویق برنامه ریزی و اطلاع رسانی به مصرف کنندگان از تمام اطلاعاتی که نمی دانند ، از جهل یا فقط تنبلی استفاده می شود.

سواد مالی معمولاً مستلزم تصمیم گیری خوب در مورد امور مالی شخصی مانند بیمه ، بازنشستگی ، سرمایه گذاری و املاک و مستغلات است. این جایی است که NBFIRA (سازمان نظارتی مؤسسات مالی غیر بانکی) به عنوان تنظیم کننده مؤسسات بازنشستگی ، موسسات بیمه ، موسسات سرمایه گذاری و وام دهندگان خرد وارد می شود.

سواد مالی همچنین شامل دانش صمیمی از مفاهیم مالی مانند بهره مرکب ، برنامه ریزی مالی ، مکانیک کارت اعتباری ، روش های پس انداز سودمند ، حقوق مصرف کننده ، ارزش زمان پول است.

به عنوان راهی برای آموزش مصرف کننده ما ، ما قوانین مدیریت پول زیر را ارائه دادیم:

قانون 1: ابتدا چیزهایی را که شما نیاز دارید و پس از آن مواردی که می خواهید بپردازید ، اگر می توانید آنها را تحمل کنید

طبق قانون 1 ، درک تفاوت بین نیازها و خواسته ها ضروری است. به زبان ساده ، نیازها به عنوان کالاها یا خدماتی که لازم است تعریف می شود. این شامل نیازهای غذا ، پوشاک و سرپناه است. خواسته ها کالاها یا خدماتی هستند که لازم نیستند اما ما می خواهیم یا آرزو می کنیم. به عنوان مثال ، فرد به لباس احتیاج دارد ، اما ممکن است نیازی به لباس طراح نداشته باشد. نیازی به اسباب بازی و سرگرمی نیست. فرد به غذا احتیاج دارد ، اما نیازی به استیک یا دسر ندارد. نیازی به سفرهای پر زرق و برق ندارد ، یا یک ماشین گران قیمت رانندگی می کند.

از موارد زیر خودداری کنید

• نیازهای شما نباید با نزدیک شدن به روز پرداخت افزایش یابد (من مقصر این کار هستم)
• مانیکور و پدیکور نیازی نیست.
• لباس طراح نیازی نیست.

قانون 2: بودجه ماهانه را بنویسید و به آن بچسبید

برای اینکه بتوانید بودجه را انجام دهید ، باید بدانید که چگونه اضافه کنید و تفریق کنید. لازم نیست که تحصیل کنید. تمام کاری که شما انجام می دهید پولی است که دریافت می کنید ، یعنی حقوق و دستمزد آن را اجاره ، هزینه مدرسه ، مواد غذایی و صورتحساب می کند.

Tithing (برخی از TSA BO) باید در بودجه گنجانده شود زیرا این نیاز به افراد دیگر است.

قانون 3: برای خرید چیزهایی که آخرین است از اعتبار استفاده کنید

فقط از اعتبار برای خرید چیزهایی استفاده کنید که بیشتر از آنچه برای پرداخت آنها طول می کشد ، استفاده کنید. اطمینان حاصل کنید که بودجه در قانون 2 نشان می دهد که می توانید آن را تحمل کنید. مواردی وجود دارد که برای پرداخت پول نقد بسیار گران است ، به عنوان مثال یک خانه و ماشین. با این حال ، اگر به خوبی آگاه و نظم و انضباط داشته باشید ، بدهی نباید به عنوان یک هیولا در انتظار به دام انداختن یا مجازات شما باشد.

بدهی می تواند یک ابزار مالی بسیار مفید باشد ، که می تواند به شما در رسیدن به اهداف خود کمک کند ، به عنوان مثالوام گرفتن پول برای خرید خانه. اگر بدهی را با دقت مدیریت کنید ، می تواند دوست شما باشد. انواع بدهی وجود دارد که بدهی خوبی و بدهی بد است. وام مسکن نمونه ای از بدهی خوب است زیرا در پایان آن همه خانه از آن قدردانی می کنند و یک نیاز است. بدهی بد پرداخت خودرویی است که به شما مشکل می دهد یا در بالای سنگ های زیر درخت در خانه است.

قانون 4: سعی کنید هر ماه کمی پول پس انداز کنید

آیا هنگام برداشت پول ، احساسی را که به دست می آورید به خاطر می آورید! این یک احساس شگفت انگیز است یا وقتی هزینه لباس را پرداخت می کنید و تا زمانی که به شما می گویند P400 نیست این P250 است. این یک احساس عالی است ، بنابراین تصویری که پس انداز کرده اید و آنها به پول احتیاج دارید و به یاد می آورید که چیزی کوچک دارید که پس انداز کرده اید.

قانون 5: وام بگیرید اما مبلغ را کوچک نگه دارید

وام گرفتن تا زمانی که بتوانید آن را تحمل کنید ، هیچ مشکلی در وام گرفتن وجود ندارد و برای پرداخت یک طلبکار دیگر وام نمی گیرید. بیایید در مورد سناریوی زیر فکر کنیم: شما به خانه می روید P2000 است و یک ماه وام P3000 وام می گیرید تا در یک ماه 25 ٪ بپردازید. بازپرداخت کل P3750 است و شما P2000 را به خانه می برید. راستش برای شما منطقی نیست که یک ماه وام بگیرید بلکه برای مدت طولانی تر وام بگیرید. وام گرفتن برای مدت طولانی تر گران است زیرا علاقه بیشتر است.

قانون 6: متناسب با نیازهای خود بیمه ای را در نظر بگیرید

ما از خانواده های مختلف هستیم و نیازهای ما کاملاً متفاوت است. شرکت های بیمه می خواهند درآمد کسب کنند تا آنچه را که می خواهید بشنوید به شما بگویند. من نمی گویم بیمه بد است ، تنها چیزی که می گویم این است که اطمینان حاصل کنید که به یک سیاست نیاز دارید نه به این دلیل که Malebogo این سیاست را دارد. Malebogo تنها فرزند است و مادرش در حال کار است و برای خودش سیاستی دارد و Lebogang از یک خانواده گسترده مراقبت می کند.

این امر برای Lebogang بیشتر خواهد بود که یک سیاست تشییع جنازه را برای پوشش خانواده گسترده خود اتخاذ کند زیرا مرگ قرار ملاقات نمی کند و او بر خلاف Malebogo که مادرش مستقل است ، به دنبال بسیاری از افراد است.

دلایلی که مصرف کنندگان به بدهی می رسند

• سوء مدیریت وجوه این شامل هزینه کردن پول بدون تفکر خواهد بود. اگر Malebogo می گوید که او روز پنجشنبه به یوهانسبورگ می رود ، هنگامی که برای سفر برنامه ریزی نکردید ، به آن برچسب می زنید.
• عادات خرید نامشخص وقتی فقط هر وقت خریداری می کنید ، مثل تمام وقت! من همیشه می گویم که از این کلمه "فروش" خودداری کنید ، به همین دلیل آنها آن را به رنگ قرمز می نویسند. خطر! بخرید زیرا می توانید تحمل کنید. قبل از خرید چیزی از خودم می پرسم که آیا من لباس یکسان یا مشابه را در کمد لباس خود ندارم و آیا واقعاً به آن احتیاج دارم.
• سبک زندگی بیش از حد این به سادگی فراتر از نیازهای شما است. داشتن خواسته های بیشتر از نیاز. معمولاً این امر به دلیل تحت تأثیر قرار دادن جامعه و یک مشکل رفتاری ایجاد می شود.
• بازپرداخت این چیزی است که شما برای آن برنامه ریزی نمی کنید اما این اتفاق می افتد و معمولاً دو ماه قبل از وقوع آن آگاه خواهید بود. من همیشه می گویم که ما استعداد داریم. اگر عقب نشینی کردید و نمی توانید اشتغال پیدا کنید ، چیزی را شروع کنید که بتواند درآمد داشته باشد.
• رویدادهای غیر منتظره به عنوان مثال هزینه های تشییع جنازه یا پزشکی.

همه آماده در بدهی ها (5 مرحله برای پرداخت بدهی)

دویدن یا اجتناب از طلبکاران شما باعث نمی شود که آنها از بین بروند یا از طلبکار دیگری وام بگیرند تا یک مورد دیگر را پاک کند ، مشکل را حل نمی کند. اولین کاری که باید انجام شود این است که با مشکل روبرو شوید. اگر از افرادی که مدیون پول هستید (به نام طلبکاران) نامه دریافت می کنید ، آنها را باز کنید. آنها را بخوان. شما باید بدانید که با هر طلبکار در کجا ایستاده اید.

اگر اعضای خانواده دارید که به درآمد شما وابسته هستند ، در مورد اوضاع با آنها صحبت کنید. اگر خانواده شما می خواهند از بدهی خارج شوند ، همه افراد در خانواده باید همکاری کنند. همه شما باید در مورد راه پیش رو توافق کنید و به برنامه بپیوندید زیرا این امر شامل کمی فداکاری در سبک زندگی خواهد بود.

اگر کارت اعتباری یا کارت حساب لباس دارید ، مانند اکنون آنها را برش داده و از طریق آنها دور شوید.

هر ماه مبلغ مشخصی را بودجه کنید

من بر اهمیت بودجه تأکید کرده ام و هنوز هم می گویم بودجه بندی اولین قدم برای دیدن چقدر مازاد است که می توانید داشته باشید. به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های خود باشید تا بتوانید پول خود را برای پرداخت بدهی آزاد کنید. حتی مبلغ کمی در هر ماه شروع به کاهش میزان بهره می کنید. بودجه خود را تجدید نظر کنید. تمام نیازهای خود را برطرف کنید. این مواردی است که شما برای پرداخت آن نیاز دارید و کاهش می دهید. بنشینید و لیستی از تمام طلبکاران خود و میزان مدیون آنها را هر یک تهیه کنید. هدف خود را برای پرداخت طلبکاران خود انجام دهید. بدانید که چقدر می توانید هزینه پرداخت هر یک را داشته باشید ، و شما را به اندازه کافی زندگی می کند. از تمام هزینه های غیر ضروری خودداری کنید.

تلفن یا بازدید از بخش های حساب همه مکانهایی که به آنها بدهکار هستید. از شما بپرسید که آیا می توانید مبلغ ماهانه کمتری را پرداخت کنید. اما به یاد داشته باشید که هرچه کمتر پرداخت کنید هر ماه ، پرداخت بدهی بیشتر طول خواهد کشید. اگر طلبکاران موافق هستند ، از آنها بخواهید که به صورت کتبی توافق نامه را به شما ارائه دهند.

تا زمانی که بدهی های شما پرداخت نشود ، اعتبار دیگری را با اعتبار خریداری نکنید. خانواده خود را مجبور کنید تا تمام هزینه های غیر ضروری را کاهش دهند. ممکن است دشوار باشد ، اما فقط آنچه را که لازم دارید بخرید.

اول بدهی با بهره بالا را پرداخت کنید

بزرگترین وام شما ممکن است بیشترین هزینه را نداشته باشد. وام شما ممکن است بزرگترین بدهی شما باشد ، اما احتمالاً ارزانترین آن است. برای فهمیدن اینکه کدام بدهی بیشترین هزینه را برای شما دارد ، به نرخ بهره ای که می پردازید نگاه کنید ، نه چقدر مدیون هستید. برای بیشتر افراد ، کارت های اعتباری مکان مناسبی برای شروع هستند.

کارتهای اعتباری فروشگاه اغلب 20 ٪ یا بیشتر از آن استفاده می کنند. اگر به P1000 بدهکار باشید ، می توانید در سال اول به اندازه P200 سود بپردازید. کارتهای اعتباری از یک موسسه مالی نیز نرخ بهره بالایی را شارژ می کنند.

بدهی های خود را ادغام کنید

اگر تعدادی بدهی مختلف دارید ، وام ادغام را در نظر بگیرید. این بدان معناست که شما وام را بیرون می آورید یا وام خود را افزایش می دهید تا پول کافی برای پرداخت تمام وام های دیگر خود دریافت کنید. مزیت این است که شما نرخ سود کلی را پایین می آورید ، بنابراین هزینه پرداخت هزینه کمتری برای شما دارد. این تنها در صورتی کار می کند که بدهی بیشتری کسب نکنید.

تنظیم سفارشات توقف

هنگامی که در حساب خود پول اضافی دارید ، ممکن است وسوسه شوید که به جای استفاده از آن برای پرداخت بدهی ، آن را خرج کنید. اگر پول به طور خودکار از حساب شما خارج شود ، فرصتی برای خرج کردن آن ندارید. ببینید آیا بانک شما می تواند هر ماه از حساب شما خارج شود. مبلغ برداشت شده می تواند به یک حساب جداگانه که برای بازپرداخت بدهی استفاده می کنید ، برود. یا می توان آن را به طور خودکار در مورد بدهی هایی که بازپرداخت می کنید اعمال شود. اگر از بانکداری آنلاین استفاده می کنید ، احتمالاً می توانید این برداشت های خودکار را به تنهایی تنظیم کنید.

پرداخت وام مسکن اضافی

بسیاری از وام دهندگان وام به شما امکان می دهند در برابر مدیر پرداخت های اضافی انجام دهید. پرداخت وام مسکن شما حتی مبلغ کمی می تواند هزینه کلی این وام را در طول سال ها به طرز چشمگیری کاهش دهد.

از افراد یا سازمانهایی که ادعا می کنند می توانند به شما در پاک کردن بدهی برای شما کمک کنند ، خودداری کنید و از آنها درخواست می کنند پول بیشتری بپردازند. راستش در مورد آن فکر کنید! دلیل عدم پرداخت بدهی خود این است که شاید پول نداشته باشید ، پس به کسی پرداخت می کنید تا بدهی خود را به رفتار خود بپردازد؟

از اعتبارنامه برنامه ریز مالی یا مشاور بدهی بخواهید تا تأیید کند که آیا آنها واجد شرایط هستند که در آن طرف جدول باشند و همچنین از پیشینه فقط شفافیت بخواهید. اگر او شروع به ضرب و شتم در اطراف بوته کند ، چیزی درست نیست. حتماً بررسی کنید که آیا آنها ثبت نام کرده اند و آنها شناخته شده اند. بپرسید که فایده آنها از تمام کمکی که به شما می دهد چیست.

هنگامی که اولین قدم ها را برای مدیریت پول خود برداشته اید ، احساس بهتری خواهید داشت. مشکلات پول باعث می شود احساس ناراضی ، نگران و ناامید کنیم. اما اگر با این مشکل روبرو هستید و طرحی را تهیه می کنید که می توانید واقعاً به آن پایبند باشید و سپس به آن پایبند باشید ، می توانید از بدهی خارج شوید و کنترل پول و زندگی خود را به دست بگیرید.

بعد از انجام موارد فوق ، صبور باشید و ببینید که چگونه معلوم می شود. شما از من تشکر خواهید کردهنگامی که یک طلبکار را پاک کردید ، نامه ای را بخواهید تا ثابت کند که وام را پاک کرده اید و مبلغ را به یک طلبکار دیگر منتقل کرده اید تا سریعتر بدهی را تمام کنید.

استراتژی های مدیریت بدهی

از خوابیدن لذت نمی برد و دانستن بدهی شما در رویاهای شما خواهد بود. خوب است که بخوابید و با زنگ خطر بیدار شوید نه افکار موجود در ذهن شما در مورد آنچه می خواهید در مورد بدهی به Lebogang بگویید.