الویس پیکاردو یک مشارکت کننده منظم در سرمایه گذاری است و دارای 25+ سال تجربه به عنوان مدیر نمونه کارها با تجربه متنوع در بازارهای سرمایه است.
پگی جیمز حسابدار با بیش از است 9 سال تجربه در حسابداری و امور مالی, از جمله شرکت های بزرگ, غیر انتفاعی, و محیط امور مالی شخصی. او به تازگی در دانشگاه دوک کار می کرد و صاحب پگی جیمز است, حسابدار, پی ال سی, خدمت به کسب و کارهای کوچک, سازمان های غیر انتفاعی, کارگران انفرادی, فریلنسرها, و افراد.
سوزان یک محقق است, نویسنده, و حقیقت جستجوگر. او دارای مدرک لیسانس علوم در رشته امور مالی از دانشگاه ایالتی بریج واتر است و در محتوای چاپ برای صاحبان کسب و کار کار کرده, مارک های ملی, و نشریات عمده.
بهره به عنوان هزینه وام گرفتن پول مانند مورد بهره ای که در موجودی وام دریافت می شود تعریف می شود. در مقابل, بهره همچنین می توانید نرخ برای پول در سپرده پرداخت می شود, همانطور که در مورد یک گواهی سپرده. سود را می توان به دو روش محاسبه کرد: سود ساده یا سود مرکب.
- سود ساده بر اساس مبلغ اصلی یا اصلی وام محاسبه می شود.
- بهره مرکب است که در مقدار اصلی و علاقه انباشته شده از دوره های قبلی محاسبه, و در نتیجه می تواند به عنوان "بهره بهره در نظر گرفته.”
وجود دارد می تواند یک تفاوت بزرگ در میزان سود قابل پرداخت در یک وام اگر بهره بر اساس ترکیب و نه بر اساس ساده محاسبه می شود. در سمت مثبت سحر و جادو از ترکیب می تواند به نفع خود را هنگامی که به سرمایه گذاری های خود را کار می کنند و می تواند یک عامل قوی در ایجاد ثروت.
در حالی که سود ساده و سود مرکب مفاهیم اساسی مالی هستند, شناخت کامل این مفاهیم ممکن است به شما در تصمیم گیری دقیق تر هنگام گرفتن وام یا سرمایه گذاری کمک کند.
فرمول علاقه ساده
فرمول محاسبه سود ساده به شرح زیر است:
بدین ترتیب, اگر بهره ساده است که در شارژ 5% در 1 10,000 وام است که برای سه سال گرفته شده, سپس مقدار کل بهره قابل پرداخت توسط وام گیرنده به عنوان محاسبه 1 10,000 ایکس 0.05 ایکس 3 = $1,500.
سود این وام سالانه 500 دلار یا 1500 دلار در مدت وام سه ساله قابل پرداخت است.
فرمول بهره مرکب
فرمول محاسبه سود مرکب در یک سال به شرح زیر است:
سود مرکب = مبلغ کل اصل و سود در حال حاضر کمتر از مبلغ اصلی است که در حال حاضر ارزش فعلی نامیده می شود. پی وی ارزش فعلی مبلغ بعدی پول یا جریان جریان های نقدی با توجه به نرخ مشخص بازگشت است.
در ادامه با مثال بهره ساده, اگر به صورت مرکب شارژ شود چه مقدار سود خواهد بود? در این صورت خواهد بود:
در حالی که سود کل قابل پرداخت در طول دوره سه ساله این وام است 1 1,576.25, بر خلاف بهره ساده, مقدار بهره است نه همین کار را برای تمام سه سال به دلیل بهره مرکب نیز به در نظر گرفتن علاقه انباشته از دوره های قبلی طول می کشد. سود قابل پرداخت در پایان هر سال در جدول زیر نشان داده شده است.
| سال | تعادل افتتاحیه (پ) | بهره در 5% (من) | تعادل بسته شدن (ص+من) |
| 1 | $10,000.00 | $500.00 | $10,500.00 |
| 2 | $10,500.00 | $525.00 | $11,025.00 |
| 3 | $11,025.00 | $551.25 | $11,576.25 |
| سود کل | $1,576.25 |
تماشا کردن: بهره مرکب چیست?
دوره های مرکب
هنگام محاسبه بهره مرکب, تعداد دوره ترکیب باعث تفاوت قابل توجهی. بطور کلی, تعداد دوره های مرکب بیشتر است, میزان سود مرکب بیشتر است. بنابراین برای هر $100 از یک وام بیش از یک دوره معینی, میزان بهره تعلق در 10% سالانه پایین تر از بهره تعلق در خواهد بود 5% شش ماهه, که, به نوبه خود, پایین تر از بهره تعلق در 2.5% سه ماهه.
در فرمول محاسبه سود مرکب متغیرهای "من" و "ن" باید تنظیم شوند اگر تعداد دوره های ترکیب بیش از یک بار در سال باشد.
یعنی در داخل پرانتز "من" یا نرخ بهره باید بر "ن" تعداد دوره های مرکب در سال تقسیم شود. خارج از پرانتز, "ن" است که توسط "تی ضرب شود," طول کل سرمایه گذاری.
از این رو, برای یک وام 10 ساله در 10%, جایی که بهره شش ماهه مرکب (تعداد دوره ترکیب = 2), من = 5% (به عنوان مثال, 10% 2 2) و نفر = 20 (به عنوان مثال, 10 ایکس 2).
برای محاسبه ارزش کل با بهره مرکب شما این معادله استفاده کنید:
جدول زیر نشان می دهد تفاوت که تعداد دوره های ترکیب می تواند در طول زمان برای یک lo 10,000 وام گرفته شده برای یک دوره 10 ساله.
| فرکانس ترکیب | نه. از دوره های مرکب | مقادیر ورودی و خروجی | سود کل |
| سالانه | 1 | من / نفر = 10%, نت = 10 | $15,937.42 |
| نیمه سالانه | 2 | من / نفر = 5%, ان تی = 20 | $16,532.98 |
| فصلنامه | 4 | من / نفر = 2.5%, نت = 40 | $16,850.64 |
| ماهانه | 12 | من / نفر = 0.833%, نت = 120 | $17,059.68 |
سایر مفاهیم علاقه مرکب
ارزش زمانی پول
با توجه به اینکه پول "رایگان" نیست اما از نظر سود قابل پرداخت هزینهای دارد به این نتیجه میرسد که یک دلار امروز بیش از یک دلار ارزش دارد. این مفهوم به عنوان ارزش زمانی پول شناخته می شود و پایه ای برای تکنیک های نسبتا پیشرفته مانند تجزیه و تحلیل جریان نقدی با تخفیف است. نقطه مقابل ترکیب به عنوان تنزیل شناخته می شود. عامل تخفیف را می توان به عنوان متقابل نرخ بهره در نظر گرفت و عاملی است که برای دریافت ارزش فعلی باید ارزش بعدی را چند برابر کرد.
فرمول های کسب ارزش فعلی و ارزش فعلی به شرح زیر است:
قانون 72
قانون 72 زمان تقریبی را محاسبه می کند که یک سرمایه گذاری با نرخ معین بازده یا سود "من" دو برابر می شود و توسط (72 i من) داده می شود. این تنها می تواند مورد استفاده قرار گیرد برای ترکیب سالانه اما می تواند بسیار مفید در برنامه ریزی چقدر پول شما ممکن است انتظار به در دوران بازنشستگی.
مثلا, یک سرمایه گذاری است که 6% نرخ بازده سالانه در دو برابر خواهد شد 12 سال ها (72 6 6%).
سرمایه گذاری با 8% نرخ بازده سالانه در نه سال دو برابر خواهد شد (72 8 8%).
نرخ رشد سالانه مرکب
نرخ رشد سالانه مرکب برای اکثر کاربردهای مالی که نیاز به محاسبه نرخ رشد واحد در طی یک دوره دارند استفاده می شود.
مثلا, اگر پرتفوی سرمایه گذاری خود را از رشد 1 10,000 به $16,000 بیش از پنج سال, پس چه کاگر است? اساسا, این بدان معنی است که پی وی = = 10,000, اف وی = $16,000, و ان تی = 5, بنابراین متغیر "من" است محاسبه می شود. با استفاده از ماشین حساب مالی یا صفحه گسترده اکسل می توان نشان داد که من = 9.86%.
لطفا توجه داشته باشید که با توجه به جریان نقدی کنوانسیون سرمایه گذاری اولیه خود را از $10,000 با علامت منفی نشان داده شده است چرا که نشان دهنده خروج وجوه. برای حل "من" در معادله فوق لزوما باید نشانه های مخالف داشته باشند.
برنامه های کاربردی در زندگی واقعی
نرخ ارز گسترده برای محاسبه بازده بیش از دوره برای سهام و صندوق های متقابل و اوراق بهادار سرمایه گذاری استفاده می شود. همچنین برای تعیین اینکه یک مدیر صندوق سرمایه گذاری مشترک یا مدیر نمونه کارها از نرخ بازده بازار در طی یک دوره فراتر رفته است استفاده می شود. برای مثال اگر یک شاخص بازار را فراهم کرده است مجموع بازده 10% بیش از پنج سال, اما یک مدیر صندوق تنها تولید سالانه بازده 9% بیش از مدت مشابه, سپس مدیر تا به عملکرد ضعیفی در بازار.
همچنین می توان برای محاسبه نرخ رشد مورد انتظار پرتفوی سرمایه گذاری در دوره های طولانی استفاده کرد که برای اهدافی مانند پس انداز برای بازنشستگی مفید است. مثالهای زیر را در نظر بگیرید:
- یک سرمایه گذار ریسک گریز خوشحال است با متوسط 3% نرخ سالانه بازگشت در نمونه کارها خود را. خود را در حال حاضر $100,000 نمونه کارها را, بنابراین, رشد به $180,611 پس از 20 سال ها. در تضاد, یک سرمایه گذار ریسک متحمل است که انتظار دارد نرخ سالانه بازگشت 6% در نمونه کارها خود را ببینید 1 100,000 رشد به 3 320,714 پس از 20 سال ها.
- از کاگر می توان برای تخمین مقدار مورد نیاز برای ذخیره برای یک هدف خاص استفاده کرد. یک زن و شوهر است که می خواهم برای ذخیره $50,000 بیش از 10 سال به سمت پرداخت در محل سکونت نیاز به صرفه جویی 4 4,165 در هر سال در صورتی که فرض سالانه بازگشت (رشد اقتصادی) 4% پس انداز خود را. اگر حاضر باشند ریسک بیشتری بپذیرند و انتظار 5% داشته باشند باید سالانه 3975 دلار پس انداز کنند.
- همچنین می توان از کاگر برای نشان دادن فضایل سرمایه گذاری زودتر و نه دیرتر در زندگی استفاده کرد. اگر هدف این است که برای صرفه جویی در million 1 میلیون توسط بازنشستگی در سن 65, بر اساس یک کاگور از 6%, 25 ساله نیاز به صرفه جویی در 6 6,462 در هر سال برای رسیدن به این هدف. از طرف دیگر یک فرد 40 ساله برای رسیدن به همان هدف باید 18227 دلار یا تقریبا سه برابر این مبلغ پس انداز کند.
ملاحظات علاقه اضافی
اطمینان حاصل کنید که نرخ دقیق درصد سالانه وام خود را می دانید زیرا روش محاسبه و تعداد دوره های مرکب می تواند بر پرداخت های ماهانه شما تاثیر بگذارد. در حالی که بانک ها و موسسات مالی روش استاندارد برای محاسبه بهره قابل پرداخت در وام مسکن و وام های دیگر, محاسبات ممکن است کمی از یک کشور به بعد متفاوت.
ترکیب می تواند در مورد سرمایه گذاری های شما به نفع شما باشد اما در هنگام بازپرداخت وام نیز می تواند برای شما مفید باشد. برای مثال, ساخت نیمی از پرداخت وام مسکن خود را دو بار در ماه, به جای ساخت پرداخت کامل یک بار در ماه, به پایان خواهد رسید تا برش پایین دوره استهلاک خود را و صرفه جویی در شما یک مقدار قابل توجهی از علاقه.
اگر شما حمل وام با نرخ بسیار بالا بهره مانند کارت اعتباری یا فروشگاه بدهی ترکیب علیه شما کار می کنند. برای مثال, تعادل کارت اعتباری 2 25,000 انجام شده در نرخ بهره از 20% - مرکب ماهانه-در نتیجه در مجموع بهره شارژ $5,485 بیش از یک سال و یا 4 457 در هر ماه.
خط پایین
دریافت سحر و جادو از ترکیب کار را برای شما با سرمایه گذاری به طور منظم و افزایش فرکانس بازپرداخت وام خود را. شناخت خود با مفاهیم اساسی بهره ساده و بهره مرکب به شما کمک می کند تصمیمات مالی بهتری بگیرید و هزاران دلار صرفه جویی کنید و ارزش خالص خود را در طول زمان افزایش دهید.
