یک ابزار مالی است?

جفری م. گرین بیش از 40 سال تجربه در صنعت مالی دارد. او ده ها تن از مقالات در سرمایه گذاری نوشته است, سهام, صندوقها, مدیریت دارایی, ارز رمزنگاری شده, بیمه, و بیشتر. جف زندگی و بیمه درمانی مجوز در کشورهای مختلف برگزار کرده است, از جمله فینرا سری 7, 66, و 24, به علاوه مشاور بازنشستگی گواهی و طلاق خبره نامگذاریهای تحلیلگر مالی.

دورتا کلمونز 34 سال مدیر اجرایی فناوری اطلاعات و استاد شرکت بوده است. او استاد کمکی در کالج های ایالتی کانکتیکات است & دانشگاه, دانشگاه مریویل, و دانشگاه ایندیانا وسلی. او یک سرمایه گذار املاک و مستغلات و اصلی در کبود رید مسکن املاک و مستغلات اعتماد است, و یک دولت از دارنده مجوز کانکتیکات صفحه اصلی بهبود.

ابزارهای مالی می توانند به سادگی یک فاکتور یا معاملات بسیار پیچیده مانند مبادله پیش فرض اعتبار باشند. عکس:

اندریپوپوف / گتی ایماژ

ابزار مالی قراردادی است که یک طرف را ملزم می کند در ازای چیزی با ارزش پول یا سهام یک شرکت را به طرف دیگر منتقل کند. احزاب می تواند شرکت های بزرگ, مشارکت, سازمان های دولتی, و یا افراد.

ابزارهای مالی می توانند به سادگی فاکتور یا چک یا معاملات بسیار پیچیده ای مانند مشتقات به نام "مبادله پیش فرض اعتبار" باشند که باعث فروپاشی شرکت بیمه در سال 2008 شد.

یک ابزار مالی است?

یک ابزار مالی یک دارایی مالی برای یک طرف و یک بدهی برای طرف دیگر ایجاد می کند. دارایی مالی حق جریان نقدی بعدی یا حق قراردادی برای خرید یا فروش دارایی است.

به عنوان مثال یک فاکتور که در 30 روز سررسید می شود باعث ایجاد جریان نقدی بعدی به کسب و کار صادر شده و بدهی به کسب و کاری که دریافت می کند می شود. وام باعث ایجاد جریان نقدی بعدی به وام دهنده و بدهی برای وام گیرنده می شود. ابزارهای مالی باید شامل شرایط و ضوابط خاصی باشند که چارچوب زمانی و مبالغ سررسید را مشخص می کند.

ابزارهای مالی بخشی از زندگی روزمره ما هستند. اگر شما یک وام مسکن, قرارداد وام مسکن ابزار مالی است. وام دهنده پول نقد را به شما منتقل کرد و شما موظف به پرداخت در طول مدت وام مسکن هستید. چکی که برای پرداخت شرکت خدمات می نویسید یک ابزار مالی است. این نشان دهنده تعهد بانک در پرداخت وجوه و حق دریافت شرکت خدمات است.

چگونه ابزارهای مالی کار?

ابزارهای مالی بزرگراه های بین ایالتی برای انتقال پول و سرمایه از مکانی به مکان دیگر هستند. ابزارهای مالی برای اهداف مختلفی استفاده می شود.

پرداخت ها

همه ما به طور منظم از ابزارهای مالی برای پرداخت کالاها و خدمات مورد نیاز خود استفاده می کنیم. اجاره خانه خودرو تامین مالی موافقتنامه وام مسکن و صورتحساب دکتر همه نمونه هایی از این است.

به عنوان تصاویر بیشتر, ما با استفاده از کارت های اعتباری را به روال خرید که پرداخت معمولا بدهکار در یک چرخه ماهانه. کسب و کار ارسال فاکتورها به علت یک تاریخ خاص. مشتریان ارسال پرداخت با چک, پیش نویس, و یا وسایل الکترونیکی, از جمله ارزهای دیجیتال. ارزهای دیجیتال از قراردادهای هوشمند استفاده می کنند. شرکت ها با برنامه های گزینه سهام به کارمندان پاداش می دهند.

همه ابزارهای مالی نشان دهنده یک قرارداد با حق جریان نقدی بعدی, یک بدهی, و شامل شرایط و ضوابط.

افزایش سرمایه

دولت و مشاغل از ابزارهای مالی برای افزایش سرمایه استفاده می کنند. شرکت ها سهام و اوراق قرضه منتشر می کنند که در ازای حقوق مالکیت یا پرداخت سود و قول بازپرداخت مبلغ اصلی یا اصلی سرمایه گذاری شده به سرمایه گذاران فروخته می شود. فدرال, حالت, و دولت های محلی ابزار مالی موضوع در قالب اوراق بهادار برای اوراق قرضه به صندوق پروژه.

ذخیره ارزش

ابزارهای مالی دارای ارزش هستند و می توانند خریداری و فروخته شوند. مطالبات نمایندگی شده توسط فاکتورهای معوقه را می توان به شرکت های "فاکتورینگ" فروخت که سپس مبالغ بدهی را جمع می کنند. بدهی های کارت اعتباری متخلف را می توان به سازمان های مجموعه فروخته می شود. سهام, اوراق قرضه, و اوراق بهادار دیگر را می توان در مبادلات معامله.

انتقال ریسک

سرمایه گذاران ابزارهای مالی مانند گزینه های سهام و مبادله نرخ بهره را برای محافظت در برابر ضرر و زیان خریداری می کنند. شرکت های بین المللی خرید سلف ارز برای جبران خطر تغییرات در نرخ ارز. هر یک از این قراردادها حق خرید چیزی را مبادله می کنند, چیزی بفروشید, یا جریان نقدی را دریافت کنید, در ازای پرداخت با توجه به شرایط و ضوابط.

حدس و گمان

سرمایه گذاران قراردادهای گزینه ای را خریداری می کنند—که حق را می دهد, اما نه تعهد, برای خرید یا فروش سهام, ارز, و کالاهایی مانند طلا در یک دوره زمانی مشخص—زیرا سرمایه گذاران معتقدند که از تغییر قیمت سود خواهند برد.

انواع ابزارهای مالی

ابزارهای نقدی ارزش بازار خاص خود را دارند. ابزار نقدی مشترک سهام اوراق قرضه موافقت نامه وام و گواهی سپرده هستند. ابزارهای سهام نشان دهنده مالکیت در یک شرکت است. سهام ابزار سهام هستند. ابزارهای بدهی نشان دهنده تعهد پرداخت سود است. اوراق قرضه, وام مسکن, و قراردادهای وام ابزار بدهی هستند.

مشتقات

ارزش ابزارهای مشتق شده بر اساس ابزار نقدی اساسی است. قیمت یک گزینه سهام مطابق با قیمت سهام اساسی تغییر می کند. گزینه های سهام, سلف کالا, و معاوضه نرخ بهره برخی از انواع ابزار مشتق شده است. ارزش ابزارهای مشتق نیز تحت تاثیر شرایط قرارداد قرار می گیرد.

چرا سرمایه گذاران باید در مورد ابزارهای مالی بدانند

اصطلاح "ابزار مالی" سرمایه گذاری های رایج مانند سهام و اوراق قرضه معامله شده عمومی و همچنین معاملات سفارشی بسیار پیچیده ای را که بین موسسات مالی رخ می دهد را پوشش می دهد.

با این حال ساده یا پیچیده, سرمایه گذاران نیاز به درک شرایط, شرایط, و خطرات ناشی از سرمایه گذاری های خود را.

اوراق بهادار معامله شده عمومی دارای شرایط و ضوابط استاندارد شده ای هستند که توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار (ثانیه) تنظیم می شوند. کمیسیون معاملات سلف کالا بر ابزارهای مشتقات و تجارت خود در ایالات متحده نظارت می کند.

در همان زمان رتبه بندی سازمان ها و تحلیلگران شرکت تولید پژوهش در بسیاری از معامله عمومی اوراق بهادار برای کمک به سرمایه گذاران درک خطرات و پاداش سرمایه گذاری. انواع دیگر ابزارهای مالی که به طور دقیق تنظیم نشده اند مانند سرمایه گذاری جمعی استارتاپ ها و قراردادهای هوشمند برای ارزهای دیجیتال ممکن است محدودیت ها و خطراتی داشته باشند که کمتر مشخص است.