تعدادی سوگیری شناختی وجود دارد که سرمایه گذاران را به اشتباهات مشابه سوق می دهد:
- سوگیری تایید: تمایل به جستجوی اطلاعاتی که باورها یا فرضیه های قبلی فرد را تایید می کند.
- لنگر انداختن: تمایل به دادن وزن بیش از حد به اولین قطعه اطلاعاتی که در هنگام تصمیم گیری با آن مواجه می شود ("لنگر").
- گله داری: تمایل به دنبال کردن جمعیت، حتی اگر به معنای تصمیم گیری غیربهینه باشد.
- سوگیری اخیر: تمایل به اضافه وزن به اطلاعات اخیر هنگام تصمیم‌گیری برای سرمایه‌گذاری، در حالی که کم وزنی یا نادیده گرفتن داده‌های قدیمی‌تر.
- سوگیری بیش از حد اعتماد به نفس: اعتقاد به اینکه فرد درک بهتری از بازار یا یک اوراق بهادار خاص نسبت به آنچه که در واقع وجود دارد دارد، که منجر به تصمیم گیری سرمایه گذاری نامطلوب می شود.
همه سرمایه گذاران اشتباه می کنند. سرمایه گذاران خوب از اشتباهات خود و سرمایه گذاران بزرگ نیز از اشتباهات دیگران درس می گیرند. در اینجا فرصت شما برای انجام این کار است.
11. تنوع بخشیدن به سبد سهام خود را به درستی انجام نمی دهند
این به معنای عدم سرمایه گذاری در انواع مختلف دارایی های مختلف به منظور کاهش ریسک است. به عنوان مثال، اگر شخصی فقط در چند سهام سرمایه گذاری کند، متنوع نیست.
چگونه به درستی پورتفولیوی خود را متنوع کنید
- مطمئن شوید که در طبقات مختلف دارایی متنوع هستید. این به معنای داشتن ترکیبی از سهام، اوراق قرضه و پول نقد در پرتفوی خود است.
- باید مطمئن شوید که در هر طبقه دارایی متنوع هستید. برای مثال، اگر در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنید، باید ترکیبی از سهام بزرگ و سهام کوچک داشته باشید.
- اطمینان حاصل کنید که پورتفولیوهای شما به درستی تخصیص داده شده است. این به معنای داشتن ترکیب مناسبی از رشد و سرمایه گذاری های درآمدزا است.
یک پرتفوی با تنوع مناسب، سرمایه گذار را در برابر ضررهایی که ممکن است در زمان کاهش بازارها رخ دهد، محافظت می کند.
10. نداشتن افق سرمایه گذاری بلندمدت یا دنبال کردن سود کوتاه مدت
این به بازه زمانی ای اشاره دارد که در آن قصد دارید سرمایه گذاری را برگزار کنید. اگر افق سرمایه‌گذاری بلندمدت ندارید، ممکن است زمانی که سرمایه‌گذاری با نوسانات کوتاه‌مدت مواجه می‌شود، احتمال بیشتری برای فروش آن دارید. تصمیم گیری بر اساس پتانسیل سود سریع به جای سرمایه گذاری با چشم انداز بلندمدت. به عنوان مثال، خرید سهام شرکتی که در شرف انتشار یک محصول جدید است، ممکن است به دنبال سودهای کوتاه مدت در نظر گرفته شود. خرید سهام به این دلیل که امیدوارید نتایج سه ماهه خوبی در هفته ها یا ماه های آینده داشته باشید، با توضیحات نیز مطابقت دارد.
چگونه یک افق سرمایه گذاری بلندمدت بسازیم؟
داشتن یک افق سرمایه گذاری بلند مدت هنگام تصمیم گیری های مالی بسیار مهم است زیرا به شما امکان می دهد نوسانات موقت بازار را آب و هوا کنید و از زمان بازده مرکب استفاده کنید. یک افق سرمایه گذاری بلند مدت همچنین به شما انعطاف پذیری برای سرمایه گذاری در انواع دارایی ها ، از جمله مواردی که ممکن است ریسک بالاتری در نظر گرفته شود اما پتانسیل پاداش های بالاتر را در اختیار شما قرار می دهد.
چند کار وجود دارد که می توانید برای اطمینان از داشتن افق سرمایه گذاری بلند مدت انجام دهید. ابتدا اطمینان حاصل کنید که اهداف مالی شما واقع بینانه و قابل دستیابی است. دوم ، برای تهیه یک برنامه سرمایه گذاری که متناسب با نیازها و اهداف منحصر به فرد شما باشد ، با یک مشاور مالی کار کنید. سرانجام ، در رویکرد خود برای سرمایه گذاری ، به ویژه در مورد خرید و فروش دارایی ، نظم و انضباط داشته باشید.
9. به برنامه سرمایه گذاری آنها پایبند نیست
این امر می تواند اتفاق بیفتد اگر بدون در نظر گرفتن تأثیر این امر بر اهداف کلی شما ، در نمونه کارها خود تغییراتی ایجاد کنید. به عنوان مثال ، اگر سهام را صرفاً به دلیل کاهش ارزش آن ، به فروش می رسانید ، در نظر گرفته می شود که به برنامه سرمایه گذاری شما پایبند نیست.
چگونه به برنامه سرمایه گذاری خود پایبند باشید
مهمترین چیز وقتی صحبت از برنامه سرمایه گذاری شما می شود ، داشتن یک برنامه سرمایه گذاری خوب فکر است. برنامه سرمایه گذاری شما باید براساس اهداف مالی خاص ، تحمل ریسک و افق زمانی شما باشد. هنگامی که یک برنامه سرمایه گذاری روشن در محل خود دارید ، بهترین راه برای چسبیدن به آن ، خودکار سازی سرمایه گذاری های خود تا حد امکان است. این می تواند شامل تنظیم نقل و انتقالات خودکار از حساب چک شما به حساب سرمایه گذاری شما یا استفاده از هزینه متوسط دلار برای سرمایه گذاری منظم پول ثابت در سرمایه گذاری های منتخب شما به طور منظم باشد.
8. تصمیم گیری عاطفی
این اتفاق می افتد وقتی کسی اجازه دهد احساسات خود (مانند ترس یا حرص و آز) بر روند تصمیم گیری سرمایه گذاری آنها تأثیر بگذارد. نمونه ای از تصمیم عاطفی فروش تمام سرمایه گذاری های شما پس از تجربه خسارات سنگین در سقوط بازار سهام در سال 2008 است. بنیامین گراهام یک فصل کامل در سرمایه گذار هوشمند در مورد تمایلات دو قطبی آقای بازار دارد. آقای بازار نباشید.
چگونه هنگام سرمایه گذاری منطقی بمانیم
به یاد داشته باشید که سرمایه گذاری یک بازی احتمالی است. یعنی در هر سرمایه گذاری بیش از حد پیچیده نشوید. در عوض بر شانس موفقیت آمیز تمرکز کنید.
همچنین می تواند به نوعی سیستم یا فرآیند برای کنترل احساسات مفید باشد. به عنوان مثال ، برخی از سرمایه گذاران محدودیت هایی را در مورد میزان تمایل به از دست دادن هر یک از سرمایه گذاری ها تحمیل می کنند. توجه داشته باشید که پایان نامه سرمایه گذاری شما ، هر چقدر هم که پیچیده باشد ، ممکن است تا حدی - یا کاملاً - اشتباه باشد.
7. واکنش به رویدادهای خبری
بسیاری از سرمایه گذاران قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری ، به جای انجام تحقیقات خود ، در واکنش به رویدادهای خبری اشتباه می کنند. نمونه ای از این امر خرید سهام شرکتی است که اخیراً بدون تحقیق در این شرکت در اخبار بوده است. مسئله دیگر ممکن است خرید اخبار خوب یا فروش اخبار بد باشد که این برعکس آنچه توصیه می شود خواهد بود.
چگونه از واکنش به رویدادهای خبری خودداری کنیم
یا حتی بهتر ، برعکس انجام دهید. ناتان روچیلد مشهور گفت: "زمان خرید زمانی است که خون در خیابان ها وجود دارد" و بوفه نقل شده است که می گوید "وقتی دیگران حریص هستند و وقتی دیگران می ترسند ، ترسناک باشید. اتخاذ یک ذهنیت متضاد در اینجا بسیار طولانی است.
6. عدم تعادل در نمونه کارها آنها
این بدان معناست که فروش دارایی هایی که ارزش آن افزایش یافته اند و خرید بیشتری از دارایی هایی که از نظر ارزش کاهش یافته اند ، می تواند منجر به عدم تعادل در نمونه کارها شما شود. به عنوان مثال ، اگر یک نمونه کارها دارید که 60 ٪ سهام و 40 ٪ اوراق قرضه است ، اما بازار سهام 10 ٪ افزایش می یابد ، نمونه کارها شما اکنون 66 ٪ سهام و 34 ٪ اوراق است.
دوباره متعادل کردن نمونه کارها خود
برای تعادل ، شما برخی از سهام خود را می فروشید و اوراق قرضه بیشتری خریداری می کنید تا به تخصیص دارایی اصلی خود برگردید.
5- پرداخت بیش از حد در هزینه ها و کمیسیون ها
پرداخت بیش از حد در هزینه ها و کمیسیون ها - این اتفاق می افتد که یک سرمایه گذار هزینه های بیش از حد یا کمیسیون را به یک مشاور مالی یا کارگزار پرداخت کند. هزینه ها و کمیسیون ها می توانند با گذشت زمان بازده سرمایه گذاری را به همراه داشته باشند ، بنابراین مهم است که از مبلغی که پرداخت می کنید آگاه باشید.
چگونه می توان از پرداخت بیش از حد هزینه ها و کمیسیون ها جلوگیری کرد
فعالیت پرتفوی سنگین دشمن پس انداز در کمیسیون ها است. فرد شوید کتاب جالبی را در مورد این موضوع نوشت به نام "قایق بادبانی مشتری کجاست؟"
در اینجا ، خرید و مقایسه هزینه ها و کمیسیون ها مفید خواهد بود. حتی تعداد انگشت شماری از گزینه های رایگان در آنجا وجود دارد. تحقیقاتی باشید: سؤال کنید و بفهمید که برای چه چیزی پرداخت می کنید.
4. فروش برندگان خیلی زود و آویزان به بازندگان
این اتفاق می افتد که سرمایه گذاران سرمایه گذاری های خود را که خیلی سریع ارزش افزایش یافته اند ، بفروشند ، اما سرمایه گذاری های خود را برای مدت طولانی به امید اینکه در نهایت دوباره برگردند ، نگه دارید. فروش برندگان خیلی زود می تواند منجر به تحقق مالیات بر سود سرمایه شود که اگر سرمایه گذاری برای مدت طولانی نگه داشته شود ، می توان از آن جلوگیری کرد.
این همچنین می تواند اثر دست دوم ایجاد لنگر انداختن و نگه داشتن سرمایه گذار از سهام خوب کامپوزیت داشته باشد. از طرف دیگر ، نگه داشتن بر روی بازندگان برای جلوگیری از تحقق ضرر بیش از حد می تواند باعث شود سرمایه گذاران حتی بیشتر پول خود را از دست بدهند زیرا ضررهای آنها به مرور زمان ادامه می یابد.
چگونه می توان از اثر تمایل جلوگیری کرد
با درک علت اصلی آن ، این تعصب شناختی که به عنوان بیزاری از دست دادن میوپیک شناخته می شود ، می توان از اثر استفاده جلوگیری کرد. این تعصب باعث می شود تا سرمایه گذاران به ضررهای کوتاه مدت متمرکز شوند و از دستاوردهای بلند مدت غفلت کنند.
برای جلوگیری از تأثیر دفع ، سرمایه گذاران باید بلند مدت فکر کنند و روی هدف کلی سرمایه گذاری خود تمرکز کنند. آنها همچنین باید نمونه کارها خود را برای کاهش ضررها متنوع کنند و از فرصت های بازار استفاده کنند.
3. عدم در نظر گرفتن مالیات
به عنوان یکی از تنها دو چیز مطمئن در زندگی ، نمی توان از مالیات جلوگیری کرد. عدم توجه به مالیات هایی که باید در مورد سود سرمایه گذاری خود بپردازید ، تأثیر زیادی در میزان پولی که در نهایت برای سرمایه گذاری می کنید ، خواهد داشت.
نحوه بهینه سازی سرمایه گذاری برای مالیات
برخی از مالیات های مربوط به سرمایه گذاری قابل اجتناب است ، در حالی که برخی دیگر به شرایط یک سرمایه گذار بستگی دارند و نمی توان از آن جلوگیری کرد. بسیاری از سرمایه گذاران قادر به کاهش مالیات خود با سرمایه گذاری در انواع خاص حسابها مانند RRSP یا TFSA هستند.
برخی از کارشناسان توصیه می کنند که سرمایه گذاران سعی کنند با سرمایه گذاری در حساب ها و استراتژی های تحت مالیات ، بدهی های مالیاتی خود را تا حد ممکن کم نگه دارند.
در بعضی موارد ، کار با یک متخصص مالیاتی برای به حداقل رساندن بدهی مالیاتی شما ممکن است مفید باشد.
2. سرمایه گذاری در خیلی چیزها
اگرچه متنوع سازی تا حدی مهم است ، اما متنوع سازی احتمالاً این روزها برای سرمایه گذاران یک مشکل بدتر است. تلاش برای گسترش پول خود بسیار نازک با سرمایه گذاری در چیزهای مختلف ، اغلب می تواند منجر به نتایج فرعی به طور کلی شود. مدیران صندوق که این کار را انجام می دهند اغلب به عنوان شاخص های کمد نامیده می شوند. آنها هیچ ارزش اضافی از ETF به ارمغان نمی آورند ، اما هزینه های کمی بالاتر را نیز شارژ می کنند. هنگامی که این هزینه ها در طی سالهای متمادی پیچیده شود ، مشتریان بدتر می شوند.
چه تعداد سهام را باید نگه دارید
تنوع در بیش از 10 سهام ، یکی را در برابر بی کفایتی خود محافظت می کند. اما داشتن بیش از 25 دارایی مختلف احتمالاً خیلی زیاد است. به آن فکر کنید: واقعاً 26 بهترین ایده شما چقدر خوب است؟
1. سرمایه گذاری در چیزی که آنها نمی فهمند
یک شخص ممکن است بدون انجام تحقیقاتی در مورد آن یا بدون درک واقعی مدل تجاری یا اقتصاد خود در یک شرکت یا سهام سرمایه گذاری کند. این می تواند منجر به از دست دادن دائمی آنها شود
تحقیقات خود را انجام دهید
توصیه آسان است ، اما استفاده از آن نیاز به نیروی شخصیت دارد: خود را در مورد آنچه در آن سرمایه گذاری می کنید آموزش دهید.
