وضعیت چشم انداز محصول مالی پاسخگو به آب و هوا

همانطور که در مقاله رهبری CGAP در مورد تاب آوری تاکید شده است، جوامع کم درآمد در بازارهای نوظهور و اقتصادهای در حال توسعه (EMDEs) بیشترین آسیب را از بلایای مرتبط با آب و هوا و اثرات زیست محیطی می بینند. آنها برای سازگاری و انعطاف پذیری بیشتر در برابر تغییرات آب و هوایی به انواع خدمات مالی نیاز دارند. آیا آنها را دریافت می کنند؟

به منظور درک تقریبی از وضعیت این بازار، ابتکار CGAP در مورد انعطاف پذیری آب و هوا و سازگاری از طریق خدمات مالی، اسکن سریعی از چشم انداز موجود محصولات مالی پاسخگو به آب و هوا ارائه شده به جمعیت های آسیب پذیر در سراسر EMDE ها انجام داد.* ما آب و هوا را تعریف می کنیم. پاسخگو به عنوان آن دسته از محصولات مالی خرده فروشی که به طور خاص برای حمایت از افراد آسیب پذیر برای انطباق و/یا ایجاد انعطاف پذیری در برابر خطرات آب و هوایی طراحی و/یا به بازار عرضه می شوند. این اسکن بیش از 100 محصول را در دسته‌های مختلف از جمله بیمه، پس‌انداز، اعتبار و پرداخت‌ها شناسایی و دسته‌بندی کرد.

هدف از این مطالعه این بود:

• همه محصولات مالی سازگار با آب و هوا را که می‌توانیم از طریق تحقیقات میزی پیدا کنیم، شناسایی کنیم.
• یک طبقه بندی آزمایشی از این محصولات را تعریف کنید.
• نقشه محصولات شناسایی شده در برابر این طبقه بندی. و
• نتیجه گیری اولیه در مورد وضعیت این بازار.

در حالی که این تنها یک تلاش سریع و اکتشافی بود که با محدودیت‌های زیادی همراه بود و عمدتاً به عنوان یک تمرین داخلی انجام شد، یافته‌هایی به دست آمد که می‌تواند به گفتگو و تحقیقات آینده در مورد تلاقی سازگاری آب و هوا و گنجاندن مالی کمک کند. این مطالعه همچنین شامل یافته هایی در مورد محصولات حمایت کننده از آب و هوا است. اگرچه از نظر طراحی عمومی هستند، اما در تقویت انعطاف پذیری و سازگاری با آب و هوا نیز حیاتی هستند. اطلاعات بیشتر در مورد این محصولات را می توان در عرشه یافت.

طبقه بندی ما

چشم انداز محصول مالی پاسخگو به آب و هوا را می توان به چهارده دسته کلی تقسیم کرد که از یک سو در امتداد خطوط تولید سنتی و از سوی دیگر در امتداد مراحل مدیریت ریسک سازماندهی شده اند (شکل زیر را ببینید). برخی از این موارد با کاهش احتمال و پیامدهای بالقوه خطر آب و هوا در جهت آماده سازی هستند، در حالی که برخی دیگر بیشتر در جهت واکنش به بحران از طریق مقابله و بهبودی هستند. برای جزئیات بیشتر در مورد هر دسته به همراه نمونه هایی از هر کدام، به اسلاید دک منتشر شده در کنار این وبلاگ مراجعه کنید.

شکل 1: طبقه بندی پیشنهادی خدمات مالی پاسخگو به آب و هوا

چشم انداز محصول پاسخگو به آب و هوا به شدت بر بیمه متمرکز است

اکثریت (53 ٪) از کل محصولات پاسخگو به آب و هوا شناسایی شده ، محصولات بیمه مستقل هستند ، به ویژه بیمه شاخص که یک سوم کامل نمونه را نشان می دهد و بزرگترین دسته محصولات را تشکیل می دهد. سوم دیگر (34 ٪) نمونه از محصولات وام دهی ، از جمله وام های سازگاری گسترده (غیر مشخص) و همچنین وام برای فعالیت های خاص تر (به عنوان مثال ، استفاده از ورودی ها ، تأمین اعتبار دارایی ، تنوع و غیره) تشکیل شده است. 10 ٪ دیگر از نمونه شامل محصولاتی است که به نوعی اعتبار و مؤلفه های بیمه را بسته بندی می کنند.

با توجه به ادامه چالش در به دست آوردن جذب گسترده محصولات بیمه مستقل در جوامع کم درآمد در EMDE ، این یافته قابل توجه است. به عبارت ساده ، گرفتن مشتری در این جوامع دشوار است که بتوانند بیمه بخرند - و با این حال به نظر می رسد اسکن ما نشان می دهد که این محصول اصلی توسط FSPS است. این عدم تطابق بالقوه بین عرضه و تقاضا سؤالاتی را در مورد اینکه آیا مشتریان محصولات مالی و خدمات مورد نظر خود را دریافت می کنند ، ایجاد می کند. برای کسانی که از کاربردهای مربوط به ورود مالی استفاده می کنند ، تحقیقات بیشتر در مورد این امر ضروری به نظر می رسد.

تمرکز زیادی بر جوامع روستایی و معیشت کشاورزی وجود دارد ، اما تقریباً هیچ چیز به هدف نگرانی های شهری نیست

اکثریت قریب به اتفاق (70 ٪) محصولات مشخص شده ، تمرکز صریح بر جوامع روستایی و معیشت کشاورزی دارند که باقیمانده آن عمومی است. اسکن ما یک محصول واحد را که به طور خاص جوامع شهری را هدف قرار می دهد ، شناسایی نکرد. این نکته قابل توجه است زیرا تأثیر تغییرات آب و هوا می تواند در یک زمینه شهری کاملاً متفاوت از یک روستایی باشد ، به ویژه در هنگام توجه به معیشت شهری. جمعیت شهری ممکن است برای برخی از خطرات آب و هوا به استراتژی های مختلف مقاومت و راه حل های مختلف مالی نیاز داشته باشد - و با این حال ، ما چیزی پیدا نمی کنیم. با توجه به نیمی از جمعیت جهان که در شهرها زندگی می کنند ، این مطالعه بیشتر را نیز ضمانت می کند.

پس انداز و محصولات پرداخت نقش مهمی دارند ، اما شکاف وجود دارد

پس انداز و حواله ها به طور معمول اولین خط دفاع برای افراد کم درآمد در مقابله با بحران را تشکیل می دهند. شوک های آب و هوایی نیز از این قاعده مستثنی نیست. این امر به ویژه در مورد زنانی که تمایل دارند بیشتر به پس انداز خود به عنوان منبع بودجه اضطراری اعتماد کنند ، در مقایسه با مردان ، صادق است. و با این حال ، اسکن ما تنها دو محصول پس انداز پاسخگو به آب و هوا و یک محصول پرداخت واحد را مشخص کرد. این ممکن است فقط به این دلیل باشد که افراد تمایل به استفاده از محصولات پس انداز عمومی و پرداخت ها دارند ، نه کالاهای خاص آب و هوا-که معنی دارد. اما این سؤال را ایجاد می کند: آیا ما فکر می کنیم محصولات عمومی در تأمین نیازهای آب و هوایی مشتریان خود کافی هستند؟آیا آنها برای عملکرد مؤثر در مواقع بحران آب و هوا نیاز دارند یا به محصولات خاص آب و هوا نیاز دارند؟ممکن است نیاز به کشف اینکه آیا و چگونه می توان آنها را بهبود بخشید ، برای به دست آوردن نتایج بهتر وجود داشته باشد.

جنسیت پس از آن است

جنسیت در طراحی محصول فعلی پاسخگو به آب و هوا مورد توجه جدی نیست. شواهد نشان می دهد که زنان در کشورهای کم درآمد و متوسط (LMIC) به دلیل عوامل اساسی در نابرابری مرتبط با جنسیت ، در معرض خطر از بین رفتن و آسیب از تأثیر تغییرات آب و هوایی نسبت به مردان هستند. و با این حال ، 80 ٪ از محصولات موجود در اسکن ما به کاربران زن صریح نمی دهند. ما فقط یک محصول واحد پیدا کردیم که در طراحی آشکار جنسیت داشت. از این رو ، عدم ورود مالی ، تغییرات آب و هوا و جنسیت یکی از مواردی است که هنوز مورد بررسی قرار نمی گیرد.

با توجه به همه اینها ، بعدی چیست؟

برای تمام محدودیت های خود ، اسکن ما یک طرح کلی از منظره محصول پاسخگو به آب و هوا را ردیابی کرد و چندین سؤال را منتشر کرد که شایسته تحقیق بیشتر است. بدیهی است ، هنوز هم در مورد محصولاتی که شامل مقاومت و سازگاری آب و هوا و سازگاری با طراحی آنها هستند ، چیزهای زیادی مورد بررسی قرار می گیرد. این امر به ویژه در مورد پس انداز و محصولات پرداخت ، و برای توجه به طور کلی بیشتر به جنسیت که تأثیر جنسیتی را در زمینه تغییرات آب و هوا و ورود مالی ادغام می کند ، صادق است.

*این یک اکتشاف اولیه و سریع از فضا بود که به روش های مختلفی محدود بود که هنگام در نظر گرفتن یافته ها باید به آن توجه داشت. مهمتر از همه ، این اسکن به زبان انگلیسی انجام شد و از این رو محصولاتی را که فقط به زبان های دیگر به بازار عرضه می شوند ، شناسایی نکردند. توجه ویژه ای به نیجریه و بنگلادش ، که کشورهای اولویت برای پروژه CGAP هستند ، انجام شد. همچنین توجه به این نکته حائز اهمیت است که بسیاری از محصولات مالی ممکن است از سازگاری و انعطاف پذیری آب و هوا افراد آسیب پذیر پشتیبانی کنند بدون اینکه صریحاً در مورد تغییرات آب و هوایی به بازار عرضه شوند. چنین محصولاتی که عموماً از آب و هوا پشتیبانی می کنند ، با این وجود کانون این اسکن نبودند.