وقتی بازار بالا می رود عالی است، اما یک بازار سهام قوی می تواند سرمایه گذاران را عصبی کند. قابل درک است که مردم نگران این هستند که هر چیزی که بالا می رود باید پایین بیاید و بازاری که به اوج های جدید می رسد باید به سمت جنوب حرکت کند.
احتمالاً شنیده اید که قرار است کم خرید کنید، و حتی ممکن است خودتان را آموزش داده باشید که بازارهای ضعیف را یک فرصت خرید ببینید (آفرین!). بنابراین، زمانی که بازارها همچنان بالا می روند، چه کاری باید انجام دهید؟
پاسخ، برای اکثر سرمایه گذاران بلندمدت، احتمالاً «هر کاری که قبلاً انجام می دادید» است - تا زمانی که سرمایه گذاری هوشمندانه را تمرین کرده باشید.
اما بیایید زودتر این موضوع را روشن کنیم: همه چیز ممکن است در هر زمانی به طرز وحشتناکی اشتباه پیش برود، بنابراین لطفاً سلب مسئولیت را در پایین ببینید و تصمیمات خود را بگیرید.
از بین بردن گله
«تضادها» سرمایه گذارانی هستند که ترجیح می دهند از ذهنیت گله ای اجتناب کنند. وقتی مخالفان می بینند که همه وحشت زده شده اند مانند سال 2008، متوجه می شوند که این نیز خواهد گذشت و حتی ممکن است سهام بیشتری بخرند. آنها ممکن است بگویند "بازار سهام در حال فروش است" یا موارد مشابه.
(برای اندازه واقعی کلیک کنید)
از لحاظ تاریخی، وقتی نوبت به سرمایه گذاری می شود، این یک رفلکس مفید بوده است - برای نپیوستن به رفتار گله دارای بار عاطفی.
حتی زمانی که بازارها بالا می روند، ذهنیت گله می تواند خطرناک باشد. سرمایه گذاران در رونق فناوری (و هر حباب دیگری در تاریخ) در نهایت پول خود را از دست دادند. 1999 نمی تواند برای همیشه ادامه یابد.
وقتی احساساتی مانند شور و هیجان غیرمنطقی بازار را به حرکت در می آورد، با احتیاط پیش بروید. اما همیشه اینطور نیست که احساسات بازارها را هدایت می کنند. گاهی اوقات، بازارها به دلیل ارزشمندتر شدن سهام افزایش می‌یابند: سود رشد می‌کند و چشم‌انداز بلندمدت شرکت‌ها بهبود می‌یابد.
قرار است بازار در بلندمدت افزایش یابد. برای دهه‌ها، اساساً این کاری است که انجام می‌شود - با تصادفات و تقلب‌های فراوان در طول مسیر. این جاده پر دست انداز توجیه یا قیمت پذیرش برای آن بازده بالاتری است که از بازار سهام انتظار داریم. ما نمی توانیم انتظار داشته باشیم که بازدهی بالایی داشته باشیم مگر اینکه پول را در معرض خطر قرار دهیم.
بین سال‌های 1995 و پایان سال 2015، S& P 500 با سود سهامی که مجدداً سرمایه‌گذاری شده بود، تقریباً 9. 5 درصد بازده متوسط سالانه را به دست آورد. البته ما هرگز نمی دانیم که آینده چه چیزی به ارمغان می آورد و عملکرد گذشته تضمینی برای نتایج آینده نیست. این بازده «میانگین سالانه» شامل سال‌هایی است که سرمایه‌گذاران زیان‌های قابل توجهی را متحمل شدند و سال‌هایی که عملکرد بسیار خوبی داشتند. احتمالاً هیچ سالی وجود ندارد که بازار دقیقاً 9. 5 درصد بازده داشته باشد.
آیا می خواهید در مورد بحران مالی بزرگنمایی کنید؟بازار بین سپتامبر 2007 تقریباً 6. 14 ٪ در سال برگشت (درست قبل از اینکه اوضاع بد شود) و پایان سال 2015. خرید در آن "اوج" بهتر از یک چوب تیز در چشم است ، اگرچه نوسانات در سال 2008 یک تجربه ناخوشایند بودواد
سؤالاتی که باید از خود بپرسید عبارتند از:
- آیا شما یک سرمایه گذار بلند مدت هستید؟آیا در آینده برای هدفی که 10 سال یا بیشتر است سرمایه گذاری می کنید؟اگر چنین است ،
- آیا شما اعتقاد دارید که همه چیز اساساً تغییر نخواهد کرد؟آیا فکر می کنید که بازار بیشتر از آنچه در آینده کاهش می یابد ادامه خواهد یافت و مشاغل برای نوآوری و رشد بیشتر - در بیشتر موارد - ادامه خواهند یافت؟
اگر به هر دو سؤال پاسخ دهید ، احتمالاً یک سرمایه گذار بلند مدت (و حتی با احتیاط خوش بین) هستید. بنابراین ، چگونه باید سرمایه گذاری کنید؟اگر از بازارها چشم پوشی می کردید ، به همان روشی که می خواهید سرمایه گذاری کنید.
اوج بازار لزوماً بد نیست
به یاد داشته باشید که عملکرد گذشته نتایج آینده را تضمین نمی کند.
JP Morgan نگاه کرد که اگر فقط در روزهایی که بازار بالایی وجود دارد ، از نظر تاریخی چه اتفاقی می افتد. سپس ، آنها آن را با سرمایه گذاری در هر روز تصادفی (غیر بازار) مقایسه کردند.
نتیجه این است که سرمایه گذاری در اوج بازار در واقع به خوبی انجام شده است. این ممکن است به این دلیل باشد که بازار گاهی اوقات به اوج های جدید ادامه می دهد. به علاوه ، شما آن روزها را با هر روز تصادفی مقایسه می کنید ، و بیشتر آن روزهای تصادفی پایین بازار نیستند. حتی اگر آنها بودند ، شما به هر حال نمی توانستید آن روزها را انتخاب کنید.
مطلع شدن
این پرسشنامه ممکن است به شما در تعیین سطح خطر برای شما کمک کند. این توسط روانشناسان توسعه یافته است ، و فقط پاسخ دادن به سؤالات باید تحریک کننده باشد. همچنین ارزش یادگیری در مورد "وسط جاده" یا سطح متوسط ریسک در سرمایه گذاری های خود را دارد.
برای سرمایه گذاران بلند مدت ، اغلب بهتر است فراز و نشیب های بازار را نادیده بگیرید. در عوض ، روی برنامه خود تمرکز کنید و اطمینان حاصل کنید که با توجه به تحمل ریسک شما ، پول شما به خوبی متنوع است. خودشه. وقتی بازار به اوج جدید می رسد ، سرمایه گذاری نکنید - قرار است این کار را انجام دهد. اگر شرکت ها و اقتصاد به رشد خود ادامه دهند ، بازار هرگز نمی تواند سرمایه گذاری کند. به علاوه ، انتخاب کمترین میزان تقریباً غیرممکن است.
اگر یک معامله گر کوتاه مدت هستید ، برای کسب اطلاعات به وب سایت اشتباه رسیده اید ، اما اگر اصرار دارید سرمایه گذاری دیگری داشته باشید وقتی بازار زیاد به نظر می رسد ، سرمایه گذاری های ایمن در زیر توضیح داده شده است.
برای سرمایه گذاران بلند مدت ، بهترین دوره ممکن است ادامه سرمایه گذاری طبق برنامه شما صرف نظر از آنچه بازار انجام می دهد. شما در این ماه زیاد خریداری می کنید ، اما بازار ممکن است به سمت بالا ادامه یابد ، و در ماه های دیگر کم خریداری کرده اید. تا زمانی که وقت خود را در کنار خود داشته باشید ، سرمایه گذاری مداوم یک استراتژی معقول است.
در مورد مبلغ یکپارچه چطور؟
شما ممکن است در هنگام تفکر طولانی مدت در هنگام کمک به کمک های کوچک و ماهانه در برنامه بازنشستگی خود ، در هیئت مدیره باشید. اما در مورد مبلغ زیادی پول - وراثت ، پاداش شما یا حاصل از فروش دارایی؟
این شرایط یک طرفه نیاز به بررسی دقیق دارد ، اما این بدان معنا نیست که هنگام افزایش بازارها باید سرمایه گذاری را از بین ببرید.
باز هم ، سؤالات فوق را از خود بپرسید. در مرحله بعد ، اگر بازار بلافاصله پس از سرمایه گذاری تمام پول خود ، احساس می کنید و واکنش نشان می دهید ، ارزیابی صادقانه ای انجام دهید (هیچ کس از این امر قدردانی نمی کند). با این اطلاعات ، یک استراتژی ایجاد کنید.
لازم نیست همه چیز را به یکباره سرمایه گذاری کنید - اما تلاش برای زمان بازار خطرناک است. در عوض ، یک برنامه تهیه کنید و به آن بچسبید. بله ، این کسل کننده است ، و اینگونه است که تصور می شود.
بیایید فرض کنیم که مبلغ پول نقد دارید و:
- این پول در حال حاضر (یا اخیراً) در بازارها سرمایه گذاری نشده است.
- شما تعیین کرده اید که پول باید در بازارها سرمایه گذاری شود زیرا امیدوار هستید که در طولانی مدت رشد بیشتری داشته باشید.
یک راه حل تنظیم یک برنامه سرمایه گذاری سیستماتیک برای سرمایه گذاری آن پول در طی چند ماه است. شما حتی می توانید در طی چند سال سرمایه گذاری کنید ، بسته به اینکه چقدر است و چقدر نگران هستید. گزینه دیگر (امکانات بی پایان وجود دارد) سرمایه گذاری نیمی از اکنون و بقیه با گذشت زمان است. فقط به یاد داشته باشید که برای هر تصمیمی که می گیرید ، معامله ای وجود دارد.
اگر به سرعت حرکت کنید و بلافاصله یا فقط چند ماه پول را سرمایه گذاری کنید:
- اگر سرمایه گذاری تهاجمی داشته باشید و بازار در کوتاه مدت کاهش می یابد ، ضررهای بیشتری متحمل خواهید شد.
- از طرف دیگر ، اگر بازار در طول مدت نزدیک ادامه یابد ، در هیئت مدیره قرار خواهید گرفت.
اگر به آرامی حرکت کنید و هر ماه مقادیر کمی را سرمایه گذاری کنید ، یک سال یا بیشتر برای سرمایه گذاری کامل انجام دهید:
- اگر بازار قبل از سرمایه گذاری حرکت کند ، سودهای احتمالی (هزینه فرصت) را از دست می دهید.
- از طرف دیگر ، اگر بازار در طی زمانی که سرمایه گذاری می کنید ، ممکن است با قیمت های پایین تر و پایین تر بخرید.
کدام بهتر است؟بستگی به این دارد که چه اتفاقی می افتد و توانایی شما برای تحمل ضررها (خواه این به معنای ضررهای واقعی باشد یا فرصت های از دست رفته). مطالعه‌ای توسط نیک مگیولی نشان می‌دهد که اگر یک سرمایه‌گذار بلندمدت هستید، ممکن است صرفاً منطقی باشد که مبلغ یکجا را سرمایه‌گذاری کنید. اما این از داده های کل استفاده می کند، و شما فقط یک نفر هستید که یک زندگی برای زندگی دارید.
هر کاری که انجام می دهید، بهتر است یک استراتژی کاملاً تعریف شده تنظیم کنید و از آن پیروی کنید. اگر تصمیم دارید در 12 ماه آینده سرمایه‌گذاری کنید، آن سرمایه‌گذاری‌ها را خودکار کنید تا مجبور نباشید هر ماه با لجستیک سر و کار داشته باشید و مهمتر از آن وسوسه نشوید که هر ماه تغییراتی ایجاد کنید.
کجا پول مطمئن را نگه دارید: به خصوص اگر قصد دارید پول نقد را در حاشیه نگه دارید و به آرامی وارد بازار شوید، باید تصمیم بگیرید که چگونه وجوه "ایمن" را سرمایه گذاری کنید. شما می‌توانید آن پول را به صورت نقدی بگذارید، اما احتمالاً درآمد چندانی نخواهد داشت (و اگر نگران ضرر بازار باشید، ممکن است قابل قبول باشد). با حرکت به سمت طیف ریسک، می‌توانید اوراق قرضه کوتاه‌مدت و با کیفیت بالا و صندوق‌های اوراق قرضه را در نظر بگیرید که ممکن است سود کمی داشته باشند. با این حال، اوراق قرضه نیز ممکن است ضرر کنند، و ممکن است هنگام فروش دوره‌ای اوراق قرضه، با هزینه‌های تجاری و سود سرمایه مقابله کنید.
اگر زمانی که بازارها در حال رشد هستند سرمایه گذاری متفاوتی را انتخاب کنید، چندین گزینه سرمایه گذاری معمولاً ایمن در نظر گرفته می شوند. اما به یاد داشته باشید که ممکن است ریسک‌های مختلفی مانند خطر از دست دادن سود و خطر از دست دادن ارزش در اثر تورم را متحمل شوید. شما می توانید ریسک بازار را در حساب های بیمه شده FDIC حذف کنید، اما باید این ریسک را با چیز دیگری مبادله کنید.
در انتظار خنک شدن همه چیز
زمانی که احساس می کنید بازار سهام در حباب است، وسوسه انگیز است که سرمایه گذاری را به تعویق بیندازید و منتظر بمانید تا اوضاع حل شود. متأسفانه، انجام درست آن تقریباً غیرممکن است. شما باید در مورد دو چیز که درست کردن آنها بسیار دشوار است درست باشید:
- شما باید درست بگویید که این نقطه اوج است و سقوط در راه است.
- شما باید نقطه پایین مناسب را انتخاب کنید و تصمیم بگیرید که چه زمانی (در آینده) وارد شوید.
اگر شما یک سرمایه گذار بلند مدت هستید ، این نه تنها دشوار است-این عصبی است و بعید است که در چرخه های متعدد بازار موفق شود. ممکن است یک یا دو بار خوش شانس باشید ، اما ممکن است نباشید. مطالعات متعددی نشان داده اند که سرمایه گذاری در هر سال در نقطه مرتفع چندان بد نیست (گویی می توانید هر سال در بازار سرمایه گذاری در بازار بسیار بدشانس باشید). مطمئناً ، شما ممکن است کمی کمتر درآمد داشته باشید ، اما احتمالاً بهتر از تایمرهای بازار خواهید بود. و شما سرمایه گذاری خواهید کرد ، این همان چیزی است که برنامه شما گفت که قرار است انجام دهید.
سرمایه گذار افسانه ای پیتر لینچ ممکن است بهترین آن را گفته باشد:
"سرمایه گذاران که برای اصلاحات یا تلاش برای پیش بینی اصلاحات ، از بین رفته اند ، از دست رفته اند."
توجه: "تصحیح" اصطلاح دیگری برای تصادف بازار سهام یا ضعف بازار به دنبال بازارهای قوی است. این اصطلاح حاکی از آن است که بازار خارج از خط بسیار بالا بود و باید به سطوح معقول تر برگردد. گفتن اینکه بازار برای سرمایه گذاری خیلی زیاد است ، دروازه ای برای تاریکی بازار است.
اکنون که می دانید وقتی بازار زیاد است چه کاری انجام دهید ، خود را برای دفعه بعد که بازار پایین می رود ، آماده کنید.
مهم
فقط به این دلیل که این کار نظم و انضباط (و اغلب معقول) است به معنای این نیست که همیشه به خوبی ظاهر می شود. اگر این مطلب را بخوانید و در بازارها سرمایه گذاری کنید ، ممکن است پول خود را از دست دهید. اگر نمی توانید این ریسک را تحمل کنید ، سرمایه گذاری نکنید. قانون مورفی می گوید: این بار ، به ویژه برای شما ، اوضاع می تواند بد پیش برود. بنابراین ، با احتیاط ادامه دهید.
بیایید صحبت کنیم!
آیا می خواهید برای سرمایه گذاری در دنیای پیچیده کمک کنید؟بیایید در مورد نیازهای شما صحبت کنیم و یک برنامه را تدوین کنیم. من می توانم به صورت ساعتی یا مسطح راهنمایی ارائه دهم ، یا اگر این چیزی است که شما ترجیح می دهید می توانم سرمایه گذاری های شما را برای شما انجام دهم.
کتابهای الکترونیکی رایگان خود را دریافت کنید!
به مفاهیم بازنشستگی بزرگ تصویربرداری که در نمودارها نشان داده شده است-به زبان انگلیسی ساده توسط جاستین پریچارد ، CFP® توضیح داده شده است. با یک مرور کلی از مهمترین جنبه ها و راه های آماده سازی که می توانید برای بهبود شانس موفقیت خود استفاده کنید ، کامل شود. در قالب PDF. به عنوان یک جایزه ، شما راهنمای 6 سرمایه گذاری ایمن را دریافت می کنید.
