انواع صندوق های سرمایه گذاری مشترک

با وجود تعداد زیادی از انتخاب‌ها، بازار صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک می‌تواند بسیار زیاد به نظر برسد - اما ما می‌توانیم کمک کنیم.

در این صفحه :

چگونه انتخاب کنم؟

دنبال چی میگردی؟رشد؟درآمد؟نقدینگی؟پاسخ ها انواع وجوهی را که در نظر می گیرید مشخص می کند.

اگر همه چیز برابر باشد، صندوق های سرمایه گذاری با هزینه های کمتر را در نظر بگیرید. هزینه های صندوق در طول زمان افزایش می یابد و می تواند به طور قابل توجهی بر بازده بلند مدت شما تأثیر بگذارد.

کارایی مالیاتی صندوق را در نظر بگیرید و اینکه آیا می‌خواهید آن را در یک حساب دارای مزیت مالیاتی (مانند 401(k) خود نگه دارید یا خیر.

برای اطلاعات بیشتر در مورد نحوه انتخاب صندوق های سرمایه گذاری مشترک، "انتخاب صندوق های سرمایه گذاری مشترک" را بخوانید.

تفاوت بین صندوق های فعال و شاخص چیست؟

تفاوت هایی بین این صندوق ها وجود دارد اما آنها در واقع دو روی یک سکه سرمایه گذاری هستند و بسیاری از سرمایه گذاران از هر دو نوع در پرتفوی خود استفاده می کنند.

• فرصتی برای عملکرد بهتر: از آنجایی که صندوق‌های فعال قصد دارند یک شاخص را شکست دهند، معمولاً این امکان را به شما می‌دهند که بازدهی بالاتری نسبت به معیارها داشته باشید.
• اقدامات تدافعی: مدیران توانایی پاسخگویی تاکتیکی به فرصت های بازار را دارند. به عبارت دیگر، مدیران فعال می توانند به طور فعال به محیط های متغیر بازار پاسخ دهند.
• مدیریت مالیات: مدیران فعال معمولاً سعی می‌کنند کم بخرند و بالا بفروشند که می‌تواند سود مشمول مالیات را ایجاد کند. با این حال، برخی از مدیران نیز برای به حداقل رساندن توزیع های مشمول مالیات، به دنبال برداشت زیان هستند.

• گران بودن: به دلیل خرید و فروش مکرر، حقوق مدیریتی و هزینه های تحقیق، هزینه ها عموماً بالاتر است.
• ریسک فعال: در حالی که مدیران فعال معمولاً سعی می کنند سرمایه گذاری هایی را برای کسب بازدهی بالا انتخاب کنند، این خطر وجود دارد که انتخاب ضعیفی داشته باشند که می تواند به عملکرد صندوق آسیب برساند.
• عملکرد ضعیف: به طور متوسط، وجوهی که به طور فعال مدیریت می شوند، از لحاظ تاریخی بدتر از معیارهای خود در دوره های زمانی طولانی عمل کرده اند. در حالی که برخی از صندوق‌ها عملکرد بهتری داشته‌اند، اما اکثر آنها چنین عملکردی نداشته‌اند.

اینها وجوهی هستند که هدف مدیران آن تقلید از یک شاخص خاص، تکرار دارایی و عملکرد آن است.

• کارمزدهای کم: نظارت مدیریتی عموماً هزینه کمتری دارد، زیرا مدیران عمدتاً از آنچه قبلاً در این شاخص است تقلید می کنند.
• شفافیت: از آنجایی که هدف صندوق‌های شاخص ردیابی شاخص‌های منتشر شده است، که معمولاً اغلب تغییر نمی‌کنند، معمولاً با نگاه کردن به شاخص مشخص می‌شود که صندوق احتمالاً در هر زمان چه چیزی در اختیار دارد.
• کارایی مالیاتی: استراتژی معمول «خرید و نگهداری» یک صندوق شاخص معمولاً مالیات بر عایدی سرمایه زیادی ایجاد نمی کند.

• عدم انعطاف: مدیران معمولاً محدود به یک شاخص خاص یا مجموعه ای از سرمایه گذاری های از پیش تعیین شده هستند، صرف نظر از اینکه در بازار چه اتفاقی می افتد.
• محدودیت‌های عملکرد: طبق تعریف، صندوق‌های غیرفعال به ندرت شاخصی را که دنبال می‌کنند شکست می‌دهند.
• بدون حفاظت از نزولی: در یک بازار نزولی، بازده صندوق به طور بالقوه به اندازه شاخصی که دنبال می کند بد خواهد بود.

برخی از انواع وجوه چیست؟¹

این صندوق ها در سهام ایالات متحده یا خارجی سرمایه گذاری می کنند. برخی از آنها صندوق های شاخص هستند، در حالی که برخی دیگر به طور فعال مدیریت می شوند. به طور معمول، آنها با اندازه شرکت هایی که در آنها سرمایه گذاری می کنند ("با سرمایه کوچک"، "میانسه سرمایه" یا "با سرمایه بزرگ") یا هدف سرمایه گذاری آنها ("رشد"، "درآمد" و غیره تعریف می شوند.).

این صندوق‌ها سرمایه‌گذاری‌هایی را خریداری می‌کنند که نرخ بازدهی ثابتی دارند، مانند اوراق قرضه دولتی و اوراق قرضه شرکتی درجه سرمایه‌گذاری. آنها ممکن است به پورتفولیوی شما فرصت کسب درآمد بدهند.

این صندوق ها بسته به هدف صندوق، مبلغ مشخصی را به درآمد ثابت و سهام اختصاص می دهند. آنها معمولاً درآمد و پتانسیل رشد را در یک صندوق ارائه می دهند.

این صندوق‌ها مجموعه‌ای از اوراق بهادار را تشکیل می‌دهند که تلاش می‌کنند عملکرد یک شاخص خاص، مانند شاخص S& P 500® را تقلید کنند. آنها روشی کم‌هزینه و ساده برای ردیابی شاخصی ارائه می‌دهند که عموماً نسبت به وجوهی که به طور فعال مدیریت می‌شوند کارآمدتر از مالیات است.

نوعی صندوق تخصیص دارایی که در آن ترکیبی از اوراق بهادار و طبقات دارایی - برای مثال سهام و درآمد ثابت - به تدریج با نزدیک شدن به تاریخ هدف شما برای نیاز به پول (معمولاً برای بازنشستگی) تغییر می کند.

این صندوق ها عموماً در معادل های نقدی مانند اسناد خزانه داری ایالات متحده و سی دی ها سرمایه گذاری می کنند. آنها سرمایه گذاری های کم ریسکی هستند و تمایل دارند بازدهی بهتری نسبت به حساب های پس انداز ارائه دهند، اما توسط FDIC بیمه نمی شوند.

این صندوق ها در شرکت هایی سرمایه گذاری می کنند که در صنایعی مانند اکتشاف انرژی و معدن فعالیت دارند. در حالی که این صندوق‌ها می‌توانند پوششی عالی در برابر تورم باشند، اما می‌توانند نسبت به اکثر صندوق‌های سهام بی‌ثبات‌تر باشند.

این صندوق ها در انتخاب و وزن دهی اوراق بهادار اصول غیراقتصادی مانند مسئولیت زیست محیطی، حقوق بشر یا دیدگاه های مذهبی را در نظر می گیرند. همچنین می تواند شامل وجوهی باشد که از سرمایه گذاری در صنایع خاصی مانند دفاع، الکل، تنباکو یا قمار اجتناب می کنند.

مراحل بعدی

بیش از 4000 صندوق سرمایه گذاری بدون بار، بدون کارمزد تراکنش را از شواب و دیگران پیدا کنید.

برای ایجاد یک سبد سرمایه گذاری قوی بر اساس شرایط خود، تخصص لازم را کسب کنید.

صندوق را با توجه به هدف سرمایه گذاری خود انتخاب کنید، سپس بقیه کار را انجام می دهیم.

برای شروع سرمایه گذاری آماده اید؟

در حال حاضر یک حساب کاربری دارید؟شروع کردن

آیا به درک گزینه های صندوق متقابل خود نیاز دارید؟

سرمایه گذاران باید اطلاعات دقیق موجود در دفترچه را در نظر بگیرند ، یا در صورت وجود ، دفترچه خلاصه ، از جمله اهداف سرمایه گذاری ، خطرات ، هزینه ها و هزینه ها را در نظر بگیرند. با تماس با شماره 800-435-4000 می توانید یک دفترچه را درخواست کنید. لطفاً قبل از سرمایه گذاری ، دفترچه را با دقت بخوانید.

ارزش سرمایه گذاری در نوسان خواهد بود و سهام ، در صورت بازخرید ، ممکن است بیش از هزینه اصلی آنها ارزش داشته باشد.

1. صندوق های تاریخ هدف: صندوق های تاریخ هدف برای سرمایه گذاران که انتظار دارند برداشت تدریجی دارایی های صندوق را در تاریخ هدف آغاز کنند ، برای شروع پوشش هزینه های بازنشستگی ساخته می شوند. ارزش اصلی وجوه در هر زمان تضمین نمی شود و به نوسان تا تاریخ و بعد از تاریخ ادامه خواهد داد. هیچ تضمینی وجود ندارد که وجوه درآمد کافی را از طریق بازنشستگی یا از طریق بازنشستگی فراهم کند. وجوه مشمول نوسانات بازار و خطرات مرتبط با سرمایه گذاری های اساسی است. خطرات شامل قرار گرفتن در معرض بازارهای بین المللی و نوظهور ، اوراق بهادار سهام شرکت های کوچک و بخش و اوراق بهادار درآمد ثابت در معرض تغییر در تورم ، ارزیابی بازار ، نقدینگی ، پیش پرداخت و بازخرید اولیه است.

صندوق های بازار پول: سرمایه گذاری در صندوق توسط شرکت بیمه سپرده فدرال یا هر آژانس دولتی دیگر بیمه یا تضمین نمی شود. اگرچه این صندوق به دنبال حفظ ارزش سرمایه گذاری شما با 1. 00 دلار در هر سهم است ، اما می توان با سرمایه گذاری در صندوق از دست داد.

استراتژی‌های زیست‌محیطی، اجتماعی و حاکمیتی (ESG) که توسط صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های قابل مبادله (ETF) و حساب‌های مدیریت شده جداگانه اجرا می‌شوند، در حال حاضر مشمول تعاریف و استانداردهای صنعتی ناسازگار برای اندازه‌گیری و ارزیابی عوامل ESG هستند. بنابراین، چنین عواملی ممکن است به طور قابل توجهی در بین استراتژی ها متفاوت باشد. در نتیجه، مقایسه محصولات سرمایه گذاری ESG ممکن است دشوار باشد. علاوه بر این، برخی از ناشران ممکن است محصولات سرمایه گذاری خود را به عنوان استراتژی ESG ارائه دهند، اما ممکن است عوامل ESG را اغراق کنند یا به طور متناقض به کار گیرند. استراتژی ESG یک محصول سرمایه گذاری ممکن است به طور قابل توجهی بر عملکرد آن تأثیر بگذارد. از آنجا که اوراق بهادار ممکن است بر اساس عوامل ESG به جای سایر روش‌های سرمایه‌گذاری گنجانده یا حذف شوند، عملکرد محصول ممکن است با بازار کلی یا محصولات قابل مقایسه که دارای استراتژی‌های ESG نیستند، متفاوت باشد (یا بالاتر یا پایین‌تر). عوامل محیطی ("E") می تواند شامل تغییرات آب و هوا، آلودگی، زباله، و نحوه حفاظت و/یا حفظ منابع طبیعی توسط صادرکننده باشد. عوامل اجتماعی ("S") می تواند شامل نحوه مدیریت یک ناشر روابط خود با افراد، مانند کارکنان، سهامداران، و مشتریان و همچنین جامعه خود باشد. عوامل حاکمیتی ("G") می تواند شامل نحوه عملکرد یک ناشر باشد، مانند ترکیب رهبری، ساختارهای پرداخت و تشویق، کنترل های داخلی، و حقوق صاحبان سهام و بدهی. بروشور یا بروشور افشای محصول سرمایه گذاری را به دقت بررسی کنید تا درباره نحوه ترکیب عوامل ESG در استراتژی سرمایه گذاری خود اطلاعات بیشتری کسب کنید.

محصولات مرتبط با کالا دارای ریسک بالایی هستند و برای همه سرمایه گذاران مناسب نیستند. محصولات مرتبط با کالا ممکن است به شدت بی ثبات، غیر نقد شوند و به طور قابل توجهی تحت تاثیر قیمت های اساسی کالا، رویدادهای جهانی، کنترل های واردات، رقابت جهانی، مقررات دولتی و شرایط اقتصادی قرار گیرند.

اوراق بهادار با درآمد ثابت در طول دوره‌های افزایش نرخ بهره در معرض افزایش از دست دادن اصل قرار می‌گیرند. سرمایه‌گذاری‌های با درآمد ثابت در معرض خطرات مختلفی از جمله تغییر در کیفیت اعتبار، ارزش‌گذاری بازار، نقدینگی، پیش‌پرداخت‌ها، بازخرید زودهنگام، رویدادهای شرکتی، پیامدهای مالیاتی و سایر عوامل هستند.

تنوع ریسک زیان سرمایه گذاری را از بین نمی برد.

*Schwab یک علامت تجاری ثبت شده Charles Schwab & Co., Inc است.

هزینه بازپرداخت کوتاه مدت شواب 49. 95 دلار برای بازپرداخت وجوه خریداری شده از طریق سرویس صندوق های متقابل شواب (و برخی از وجوه دیگر بدون هزینه معاملات) هزینه می شود و به مدت 90 روز یا کمتر نگهداری می شود. شواب حق دارد وجوه خاصی را از این هزینه ، از جمله صندوق های شواب ، معاف کند ، که ممکن است هزینه بازپرداخت جداگانه را بپردازد ، و وجوهی که در تجارت کوتاه مدت قرار دارد.

معاملات در صندوق های متقابل بدون بار در دسترس از طریق سرویس صندوق های متقابل (از جمله صندوق های Schwab) و همچنین برخی از صندوق های دیگر ، در صورت قرار دادن از طریق Schwab. com یا کانال های تلفن خودکار ما بدون هزینه معاملات در دسترس هستند. برای هر یک از این سفارشات تجاری که از طریق یک کارگزار قرار می گیرند ، هزینه خدمات 25 دلاری اعمال می شود. شواب حق تغییر وجوهی را که ما بدون هزینه معاملات در دسترس قرار می دهیم و هزینه های خود را برای هرگونه وجوه بازگرداند ، محفوظ می دارد.

Charles Schwab & Co. ، Inc. ، عضو SIPC ، پاداش شرکتهای صندوق شرکت کننده در سرویس صندوق های متقابل را برای خدمات ضبط و سهامدار و سایر خدمات اداری دریافت می کند. شواب همچنین ممکن است از شرکتهای صندوق هزینه معاملات برای برخی از خدمات اداری پاداش دریافت کند.

Charles Schwab & Co. ، Inc. (توزیع کننده صندوق های شواب) و چارلز شواب مدیریت سرمایه گذاری ، شرکت (مشاور سرمایه گذاری) شرکت های جداگانه اما وابسته و شرکت های تابعه شرکت چارلز شواب هستند.