مقالات |5 دقیقه خوانده شده |1 نظر
نقل و انتقالات بانکی یکی از متداول ترین روش های پرداخت در سراسر جهان است. این امر به این دلیل است که آنها در مقایسه با سایر روش های پرداخت ارزان تر ، ایمن تر و مطمئن تر هستند. انتقال بانکی راهی برای انتقال پول از یک حساب به حساب دیگر است. این ممکن است ساده به نظر برسد ، اما هنگام انتقال پول در پشت صحنه اتفاق می افتد.
به عنوان یک صاحب مشاغل ، برای شما مهم است که روند انتقال بانکی را در کشور خود درک کنید ، از جمله اینکه چه مدت طول می کشد و چرا آن زمان طول می کشد ، تا بتوانید تصمیم بگیرید که آیا ارزش ارائه نقل و انتقالات بانکی را به عنوان گزینه پرداخت برای شما داردمشتریان
بیایید به برخی از متداول ترین روش های نقل و انتقالات بانکی در سراسر جهان و نحوه کار آنها بپردازیم.
خانه پاکسازی خودکار (ACH)
چیه؟
پرداخت ACH نقل و انتقالات صندوق های الکترونیکی است که از طریق شبکه House Clearing House ، یک شبکه الکترونیکی که معاملات بدهی و کارت اعتباری را در ایالات متحده پردازش می کند ، انجام می شود. این نوع انتقال صندوق معمولاً برای پرداخت فروشندگان ، پرداخت کارمندان و سپرده های مستقیم استفاده می شود. پرداخت ACH از دو طریق قابل انجام است:
- سپرده های مستقیم پرداختی است که مستقیماً به حساب گیرنده انجام می شود. به عنوان مثال ، کارفرمایی که به کارمندان خود پرداخت می کند.
- پرداخت های مستقیم پردازش شده به عنوان اعتبار ACH ، وجوه را به یک حساب سوق می دهد. این توسط گیرنده برای پرداخت صورتحساب از طریق حساب بانکی خود آغاز می شود. پرداخت های مستقیم پردازش شده به عنوان ACH Debit ، وجوه را از یک حساب بیرون می کشد. به عنوان مثال ، پرداخت اشتراک ماهانه به هر سرویس ، پول را از حساب شما می گیرد.
چگونه کار می کند؟
- فرستنده پرداخت (مبدأ) پرونده های پرداخت ACH حاوی شماره مسیریابی و حساب بانکی خود را به بانک فرستنده یا موسسه مالی سپرده گذاری مبدا (ODFI) ارسال می کند.
- سپس ODFI تمام درخواست های پرداخت ACH را به صورت دسته ای به یک اپراتور ACH ارسال می کند ، که یا فدرال رزرو یا خانه پاکسازی است.
- بانک گیرنده یا موسسه مالی دریافت کننده (RDFI) اطلاعات را از اپراتور ACH دریافت می کند.
- RDFI پول را در حساب بانکی گیرنده واریز می کند.
چقدر طول می کشد؟
دریافت پول در حساب شما یک یا دو روز کاری طول می کشد ، زیرا کلیه درخواست های پرداخت و سپرده در پایان هر روز به صورت عمده پردازش می شوند.
اطلاعات بیشتر در مورد نقل و انتقالات ACH را در اینجا بخوانید.
بدهی مستقیم
چیه؟
بدهی مستقیم یک روش پرداخت محبوب در بریتانیا است. Direct Debit به یک کسب و کار یا شخص اجازه می دهد تا در زمان سررسید پرداخت از حساب شما پول برداشت کند. Direct Debit بیشتر برای واریز پول، پرداخت قبوض و پرداخت های مکرر استفاده می شود.
چگونه کار می کند؟
برای دریافت پرداخت‌های Direct Debit، باید یک دستور یا دستورالعمل دریافت مستقیم با مشتریان خود تنظیم کنید. مشتریان شما باید فرم دستور را تکمیل کنند که می تواند به صورت آنلاین، آفلاین یا از طریق تلفن انجام شود. پس از ارسال فرم دستور به بانک، می توانید ظرف چند روز کاری وجه پرداختی را دریافت کنید.
چقدر طول می کشد؟
3 تا 5 روز کاری طول می کشد تا خدمات تسویه خودکار بانک (BACS)، سازمانی که وجوه را تسویه و تسویه می کند، پردازش کند و پرداخت شما به دست شما برسد.
در اینجا در مورد Direct Debit اطلاعات بیشتری کسب کنید.
چیه؟
منطقه واحد پرداخت اروپا (SEPA) برای یکسان سازی پرداخت ها در سراسر اروپا معرفی شد. دو طرح تحت SEPA وجود دارد: طرح اصلی و طرح B2B. با طرح اصلی، صاحبان مشاغل می توانند پرداخت های نقدی مستقیم به یورو را از مشتریان دارای حساب بانکی در هر یک از 34 کشور و منطقه SEPA دریافت کنند. طرح B2B زمانی استفاده می شود که معامله بین دو کسب و کار انجام شود.
چگونه کار می کند؟
مشابه با Direct Debit، پرداخت‌های SEPA نیازمند امضای مشتری و ارسال به بانک است. پس از امضای دستور، صاحب کسب و کار می تواند درخواست پرداخت کند. ارتباطات و نقل و انتقالات مستقیماً توسط دو بانک درگیر در معامله انجام می شود.
چقدر طول می کشد؟
برای دریافت اولیه پرداخت تحت طرح SEPA Core، باید 5 روز کاری بین بانکی قبل از سررسید پرداخت، مجموعه را به بانک ها ارسال کنید.
برای وصول پرداخت های بعدی، باید 2 روز کاری بین بانکی قبل از سررسید پرداخت، مجموعه را به بانک ها تحویل دهید.
طبق طرح B2B، درخواست وصول باید 1 روز کاری قبل از موعد مقرر به بانک ها ارسال شود.
اطلاعات بیشتر در مورد SEPA را اینجا بخوانید.
چیه؟
انتقال وجه الکترونیکی ملی (NEFT) یک سیستم انتقال الکترونیکی وجوه در هند است. این سامانه تا زمانی که به هر بانکی که در این طرح مشارکت می‌کند ارسال شود، می‌تواند توسط افراد و صاحبان مشاغل برای پرداخت‌های حواله بانکی به بانک استفاده شود. هیچ محدودیتی در کل مبلغ انتقالی وجود ندارد. با این حال، هر تراکنش نمی تواند از 50000 روپیه تجاوز کند.
چگونه کار می کند؟
- شخصی که شروع به پرداخت می کند باید چند جزئیات در مورد گیرنده را از طریق درگاه بانکی اینترنتی بانک خود ، مانند نام ، شماره حساب بانکی و کد IFSC برای شناسایی شعبه بانک ارائه دهد.
- شعبه پرداخت کننده درخواستی را به مرکز خدمات NEFT ارسال می کند ، که آن را به مرکز پاکسازی NEFT منتقل می کند ، که معاملات را مطابق با مقصد بانک مرتب می کند و ورودی های حسابداری را تهیه می کند.
- مرکز پاکسازی یک پیام انتقال به مرکز خدمات ارسال می کند ، که آن را به دو بانک که در معامله شرکت می کنند منتقل می کند.
چقدر طول می کشد؟
معاملات پرداخت هر 48 ساعت در دسته ها پردازش می شود. انتقال صندوق فوراً صورت می گیرد ، اما از زمان ارسال پرداخت تا زمان پردازش دسته می تواند 2 ساعت طول بکشد. این سرویس 24 × 7 شامل آخر هفته و تعطیلات در دسترس است.
چیه؟
RTGS یا تسویه ناخالص در زمان واقعی یک روش انتقال بانکی در هند است که به افراد یا صاحبان مشاغل امکان انتقال فوراً وجوه را می دهد. این روش انتقال فقط برای معاملات به ارزش 2،00،000 پوند یا بالاتر در دسترس است.
چگونه کار می کند؟
هنگامی که پرداخت کننده پرداخت را از طریق RTGS آغاز می کند ، آنها باید جزئیات زیر را در مورد گیرنده به بانک خود ارسال کنند.
- مبلغی که باید پرداخت شود
- نام و شماره حساب گیرنده
- نام بانک و شعبه گیرنده
- کد IFSC
چقدر طول می کشد؟
به طور معمول ، گیرنده بلافاصله وجوه را دریافت می کند ، زیرا معاملات به طور جداگانه در زمان واقعی به جای در دسته ها پردازش می شوند. بانک دریافت کننده ظرف 30 دقیقه پس از دریافت پیام انتقال ، مبلغ را اعتبار می دهد. این سرویس 24 × 7 شامل آخر هفته و تعطیلات در دسترس است.
چیه؟
خدمات پرداخت فوری یا IMPS یک سرویس پرداخت الکترونیکی فوری است که برای انتقال مقادیر کمتری در هند در هند موجود است. این سرویس در طول سال از جمله تعطیلات بانکی در دسترس است و می توان از آن برای انتقال 2،000،000 پوند استفاده کرد.
چگونه کار می کند؟
پرداخت ها را می توان از طریق برنامه ها یا بانکداری تلفن همراه آغاز کرد. پرداخت کننده باید جزئیات زیر را در برنامه یا وب سایت بانک آنها ارائه دهد.
- شماره شناسایی پول موبایل (MMID) ، یک شماره هفت رقمی که نماینده خدمات IMPS بانک گیرنده است
- نام ، شماره حساب و شماره تلفن همراه گیرنده
- IFSC کد بانک گیرنده
چقدر طول می کشد؟
انتقال IMPS فوری است. به طور معمول برای رسیدن به حساب گیرنده کمتر از 20 ثانیه طول می کشد.
اطلاعات بیشتر در مورد NEFT ، RTG و IMPS را در اینجا بخوانید.
قبل از تصمیم گیری در مورد ارائه یک حالت پرداخت خاص ، تمام گزینه های موجود در منطقه خود را از جمله نقل و انتقالات بانکی مقایسه کنید تا ببینید کدام یک از روش ها ارزش ارائه دارند. شما باید قبل از تصمیم گیری ، چند عامل مهم را در نظر بگیرید مانند این که پول برای رسیدن به شما ، سهولت پرداخت ، چگونگی امنیت کل فرایند و میزان هزینه آن برای پردازش پرداخت ، چقدر طول می کشد.
